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AEON信貸財務(亞洲)有限公司 (900)
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6.53 開市價: 6.59 成交量: 66K 市盈率: 7.37
最高: 6.59 成交額: 431.56K 週息率: 6.4%
0.03 (0.5%) 最低: 6.53 52週高位: 6.74
市值: 2.75B
截至13:06 2018年7月23日
上日收市價: 6.56
52週低位: 5.88 每股淨值: 7.176
買入: 6.51 賣出: 6.53
每手股數: 2,000
報價至少延遲15分鐘.
簡介

主要業務

集團從事消費融資業務,包括簽發信用卡、提供私人貸款融資及提供汽車、家品及其他消費品之租購融資、保險顧問及代理業務以及小額貸款業務。

最新業績

截至2018年05月31日止3個月第一季度業績,公司擁有人應佔溢利為 1.19億港元,同比增幅 30.1%。 無派息。 期內,營業額上升 5.2% 至 3.26億港元,毛利率增加 0.0% 至 87.5%。 (公佈日期: 2018年06月21日)

業務回顧 - 截至2018年02月28日止年度

截至二零一八年二月二十八日止年度,根據審核基準,除稅前溢利為447,300,000港元,較截至二零一七年二月二十八日止財政年度上升80,000,000港元。扣除利得稅開支76,100,000港元後,本集團錄得溢利24.2%之上升,除稅後溢利由上個財政年度298,800,000港元上升至二零一七╱一八年度371,100,000港元。每股盈利由71.35港仙上升至報告年度的88.63港仙。

本集團於二零一七╱一八年度之資產回報率為7.3%,相較二零一六╱一七年度為6.1%。而二零一七╱一八年度之股本回報率為12.9%,相較二零一六╱一七年度為11.3%。

本年度之收入為1,276,900,000港元,較上個財政年度1,228,100,000港元上升4.0%或48,800,000港元。

本集團透過提升信用卡優惠和推出不同的信用卡推廣計劃,以帶動全年信用卡銷售額比去年增長9.0%。此令整體的客戶貸款及應收款項相應增長。加上我們集中推出高回報的產品組合,以致本集團錄得利息收入由上個財政年度1,074,900,000港元上升4.0%或42,700,000港元至本年度1,117,600,000港元。

儘管市場利率上升,透過訂立長期銀行貸款,本集團兩年度的平均融資成本維持3.0%。本集團的利息支出錄得由上個財政年度90,700,000港元減少4.9%或4,500,000港元至本年度86,200,000港元。

因此,本集團於二零一七╱一八年度的淨利息收入為1,031,300,000港元,較二零一六╱一七年度的淨利息收入984,200,000港元上升4.8%或47,200,00港元。

隨著信用卡業務的銷售增加,本年度的手續費及佣金收入相應上升23.6%或12,700,000港元,至本年度66,700,000港元。另一方面,因本集團保險業務重整及重新調配部分資源,以致本年度保險業務的手續費及佣金收入為15,100,000港元,較去年減少25.0%或5,000,000港元。由於資產質素管理有所改善,手續費及逾期收費輕微下跌2.0%或1,600,000港元至本年度77,600,000港元。因此,本集團其他營運收入總額由二零一六╱一七年度162,500,000港元,增加8,500,000港元至本年度的171,100,000港元。

由於可供出售投資的公平值持續下跌,本集團於本年度錄得減值虧損為9,800,000港元。另一方面,本集團於本年度因註銷聯繫公司的收益為12,800,000港元。因此,本集團於本年度於其他收益及虧損錄得1,500,000港元之收益,相較去年則為虧損9,600,000港元。

因此,本集團於二零一七╱一八年度的營運收入為1,203,800,000港元,較二零一六╱一七年度的1,137,100,000港元增加5.9%或66,700,000港元。

於本財政年度內,本集團運用額外市場及推廣費用推出新的信用卡及增加信用卡優惠以吸納新市場層面及增加新銷售。此令市場及推廣費用上升28.5%或15,900,000港元至本年度71,900,000港元。於分行革新項目下,本集團革新了某些現有分行及開設兩間新分行,令經營租約租金較去年上升4,200,000港元。由於新項目的額外員工招聘,員工成本較二零一六╱一七年度上升4,400,000港元。本集團繼續密切監控其他支出。其他營運及一般行政費用較去年輕微減少3,400,000港元。

因此,整體營運成本由二零一六╱一七年度540,500,000港元上升4.5%或24,400,000港元至本年度564,900,000港元。

透過增加營運支出之有效運用以產生額外營運收入,本集團支出對收入比率由去年度47.2%進一步減少至本年度46.9%。

本集團於二零一六╱一七年度錄得出售客戶貨款及應收款項之收益21,100,000港元。儘管本年度沒有相同收益項目,本集團之扣除減值準備前之營運溢利仍由二零一六╱一七年度617,700,000港元上升3.4%或21,200,000港元至二零一七╱一八年度638,900,000港元。

於回顧年內,香港之低失業率與集團之有效資產質素管理使減值虧損及減值準備由去年度283,900,000港元減少15.0%或42,700,000港元至截止二零一八年二月二十八日止年度241,200,000港元。

隨著於中國的聯繫公司完成重組,集團於本年度佔聯繫公司之溢利為1,200,000港元,相較去年度佔聯繫公司之虧損為17,200,000港元。

於客戶貸款及應收款項,本集團繼續採取審慎的資產質量管理,目的在監控香港和中國市場的資產質量。這影響了分期貸款的增長,應收分期貸款由二零一七年二月二十八日1,469,700,000港元減少了6.4%至二零一八年二月二十八日1,375,900,000港元。

另一方面,針對擴闊現有客戶群和刺激信用卡使用,我們的信用卡應收賬款由二零一七年二月二十八日3,611,000,000港元增加5.5%至二零一八年二月二十八日3,808,200,000港元。

隨著破產案件及逾期4個月或以上的應收賬款均錄得下降,減值準備由二零一七年二月二十八日101,100,000港元減少12,200,000港元至二零一八年二月二十八日88,900,000港元。

淨負債對權益比率在二零一八年二月二十八日為0.7,二零一七年二月二十八日則為0.9。本集團於二零一八年二月二十八日的總股本佔總資產總額的比率為48.5%,二零一七年二月二十八日則為45.0%。

每股資產淨值(扣除未期股息後)於二零一八年二月二十八日為7.0港元,二零一七年二月二十八日則為6.3港元。

業務展望 - 截至2018年02月28日止年度

從本港經濟前景來看,全球貿易保護主義情緒上揚,加上美國聯邦基金利率上升的步伐加快,將會對市場造成不明朗因素。在競爭方面,電子貨幣普及度提升及應用人工智能科技於商業營運中將為消費金融業務帶來新的挑戰和機遇。作為業內具知名的市場參與者,我們旨在長期實現可持續增長的業務模式,同時確保本集團能夠抵禦較短期的影響。

本集團於二零一七╱一八年度推出的產品及服務已成功擴大我們的信用卡客戶群,客戶包括年輕一代,此擴展預計於來年繼續進行。本集團將透過新的手機應用程式和網上平台,強化其現有積分獎賞計劃。另外,本集團將推出新的信用卡產品,提供優越禮遇予長期客戶。此外,本集團來年更會推出具吸引力的優越推廣活動。分行及自動櫃員機網絡方面,本集團將繼續就其位置進行評估及業務表現分析,以提高生產力及服務效率。

本集團將繼續著重於長期銀行貸款作為應對任何市場利率升幅的融資策略。

為迎合嶄新技術及未來產品發展,本集團將投資新信用卡及貸款系統。該系統將計劃分兩個階段推行,並預計整個系統將於二零二零年初完成實施。新系統不但可以為合作伙伴和客戶提供更好的服務,更可以降低系統成本及有效提高運營效率。

本集團於數碼化方面的投資不但有助提升前線生產力,更提高了客戶滿意度。本集團將繼續投放資源於新科技方面,包括以人工智能技術推動客戶參與及研究品牌忠誠度。本集團將試行一項以人工智能技術提升信用卡審批質素的試驗計劃。預計是項計劃不僅可以從基於規則性的方法到採用邏輯性模式提升本集團的信貸評估方法,本集團更可善用人工智能技術提供的可靠經驗應用於其他業務方面。此外,本集團將透過精簡其後勤營運進一步提高生產力。

設於中國的小額貸款附屬公司將繼續改善其資產質素並簡化其營運工序,以達至業務之持續性。

本集團在其經營市場上具有獨特而強大的地位,董事會對未來增長前景仍然充滿信心。我們資金充裕,並期盼於二零一八年財政年度取得令人滿意的成績。

資料來源: Aeon信貸財務 (00900) 全年業績公告

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管理層
水野雅夫 主席
小坂昌範 董事總經理
馮錦成 董事總經理
黎玉光 副董事總經理
高藝菎 執行董事
馮錦成 執行董事
許青山 獨立非執行董事
陳鳳娟 執行董事
黃顯榮 獨立非執行董事
佟君 獨立非執行董事
島方俊哉 執行董事
水野雅夫 非執行董事
小坂昌範 非執行董事
黎玉光 執行董事
川原智之 執行董事
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