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籌劃投資組合

 

投資是保障你和家人日後生活的一種方法。藉著投資,你可以供子女完成大學課程、享受美滿的退休生活,或運用辛苦儲起來的血汗錢創造更大的財富。

要確保投資切合你的財務需要,最有效的方法是用點時間,計劃一下你的投資組合。仔細籌劃投資組合不但可助你減低股票市場的波動所帶來的影響,更可調節你所承擔的風險。

1步:認識自己

籌劃投資組合的第一步是先問問自己:「我為甚麼要投資?」。你所選取的投資工具及可承受的風險程度均取決於你的投資目標。假如你未有全盤大計便貿然投資,最終所投資的工具或組合可能會完全不切合你的需要。

每個投資者都希望賺取利潤。但你必須分辨清楚,究竟自己希望透過投資賺取長期回報(例如儲蓄留待退休之用),還是保本以便短期內動用資金作其他用途。 

2步:了解你的投資

除了透過銀行存款賺取利息外,可供選擇的投資工具還包括股票、債券基金、結構式產品(例如衍生權證、股票掛鉤的投資工具)、槓桿式投資(例如在交易所買賣的期權期貨)等。

投資工具各具不同的潛力和缺點。緊記掌握每項投資工具的性質和風險。

3步:管理風險

在投資時,完全迴避風險是不可能的。舉例來說,你所投資的上市公司可能出現盈利大倒退甚或至面臨清盤。當你認清需面對的風險後,便可採取適當的措施進行風險管理,將風險控制在自己可接受的水平。

管 理風險最簡單的方法是分散投資。不同市場在同一時期的表現未必完全一致,有時某類金融資產的表現會較另一類為佳。所謂分散投資是指持有不同類別的投資、同 類投資工具中不同的項目、不同的貨幣,甚或將投資分布於數個地區。即使是同類的投資工具,風險程度亦會有別。舉例來說,投資於單一國家的股票基金一般會較 分散投資於全球的股票基金帶有較高的風險。

4步:重整投資組合

時而勢易,你需要定期檢討你的投資計劃,尤其當個人或市場情況出現重大變動。假如投資組合偏離目標,你便可能需要作出重整。緊記籌劃投資組合是不斷變化而持續的過程。

 

資料來源:證監會學‧投資網站

 

 
上載日期
: 2008310

 

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