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李海欣
現職於企業顧問公司,提供業務、融資咨詢及分析方案、危機處理與及商業估值服務。曾任職上市公司投資及產品研究部分析員,與及基金管理公司。
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儲蓄與複利
16年12月16日

這篇文章在現今講求回報的投資世界可算逆其道而行,相信這篇文章的概念不會受歡迎,像一位失敗主義者的論調。朋友都會經常問有什麼好的股票,筆者都會不吝嗇介紹一下最近留意的股票,介紹之餘亦乘機洗洗朋友的腦,給他們灌輸投資回報重要之餘,儲蓄率也很重要。

筆者的一位朋友買了某隻股票,從60,000本金輸剩20,000元,朋友問筆者拿貼士,希望收復失地,筆者說:「20,000元要回到60,000元,要做到300%的回報呀,300%的回報已經不容易,何況只有20,000元,做分散投資不切實際,押注一隻又很高難度,不如你專心工作儲錢後再想投資。」然後筆者跟朋友說了以下的案例:如果有一個人,假設剛出來社會工作數年,沒有進行過投資,只靠儲蓄儲了100,000元,人工每月20,000元。每月能儲20%的薪金,即是每年能儲48,000元,身家已進帳48%,相反在投資上,一年能賺48%是何其的難。第二年假設人工沒變,仍然每月儲20%的薪金,身家已進帳96%,變成196,000元。筆者問朋友,要求你儲20%一個月難嗎?朋友說不難。筆者再說,但換在投資上,兩年總回報96%,就很少人能做到。

如果堅持儲錢,再加有效的投資,複利效應產生後,威力是十分強。

很多人說複利效應是投資中最美妙的東西,但筆者認為依靠理財和投資致富的真相是在於本金。當本金太少,複利亦產生不到超強大的威力。舉例100,000元賺10%一年,5年後是161,051元;1,000,000元賺10%一年,5年後是1,610,510,兩者賺取的回報率是一樣,以倍數計仍然是十倍身家的分別,但實際金額計,又拉闊了。而且即使是100,000元,投資回報100%,達到200,000元,在現今的香港社會,200,000元都不算什麼東西。

以「錢搵錢」,很多人忽略了本金的重要,只著重回報。在社會上,偏偏大家覺得投資回報高才值得歌頌。這其實正中投資產品公司的下懷,大家喜歡高回報產品,就一於設計一些高回報產品滿足市場。本金不足的投資者就運用桿杆買入衍生工具,筆者不反對使用衍生工具,而是反對參與衍生工具的心態,認為錢少輸了沒所謂,能搏大嬴就有希望,結果忘了輸掉的金錢,其實就是日後形成雪球的一片片雪花。

記得周顯曾經說過,打牌輸了錢就罵牌臭的人,除了牌品不好外,還會罵走了「牌神」,投資股票輸了錢就罵市場的人,同樣也會罵走「股神」。他舉例了李超人拾起一蚊但打賞了一千元給拾起者的都市傳說(筆者第一次聽是一百元,其實這個故事是真是假和時間地點人物是誰都不重要)。第一次聽這故事時,說故事的人想解釋李超人明白乘數效應(Multiplier Effect)的道理,當這一蚊失去了,社會就少了一蚊所帶來的乘數效應,所以打賞數目是微不足道。周大師在這個故事的新譯很有意思,他認為這顯示了李超人對金錢的誠敬,這樣的心態,財運自然滾滾來。

富蘭克林(Benjamin Franklin)曾說過「每節省下來的一分就是賺了的一分」(A penny saved is a penny earned),很多人總覺得只有投資賺到的錢才是真正賺到,但為何忽略儲蓄下來的錢,都是為自己身家增添分毫?回到儲蓄的例子,儲蓄除了是與複利效應的雙劍合璧,其實還是一個對金錢尊敬的訓練,眾所周知,很多有錢人都很節儉,可能也是出自同一心態。

參考資料:
【肉食金融圈】我所崇拜的錢神(周顯)(第41期)


(利益申報:執筆時,筆者並沒持有上述股票。以上純屬個人意見,並不構成投資建議或勸誘。)

 

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