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龔成
-《80後百萬富翁》(系列)、《財務自由行》作者 -曾於銀行從事投資相關工作 -曾以萬元月薪工作5年,憑投資股票於28歲累積到$100萬 - 曾接受《經濟日報》、《東方日報》、《星島日報》、《晴報》、《經濟一週》、《壹週刊》、「商業電台」、「新城電台」、「澳門電台」等傳媒訪問 -於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答理財問題1000條 -創富課程導師,學生人數逾500人 -網台財經節目主持人 -淨流動資產逾數百萬 -Facebook專頁 www.facebook.com/80shing -龔成個人網站 http://80shing.skx.io
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【龔成問答信箱】(Q2581-Q2640)
17年10月11日

Q2581:

你好,龔成老師,我宜家26歲,搵緊月入約兩萬元,每月大約可以儲5000,因為對投資完全不了解,想開始係股票入手,聽講有隻種類係月供股票,係點樣運作?

另外選股方便又應該點樣選擇?
謝謝解答


龔成老師:

對初階投資者而言,月供股票是一個好策略。

你先到銀行開證券戶口,然後登記做月供股票,選好供那隻股票後,例如盈富基金(2800),然後就每月進行月供。你可決定每月供一個金額(假設是$5000),銀行就會設定每月的某一天,同你用$5000去買入盈富。

假設今個月盈富$20,佢會同你入250股,到下月,盈富升到$25,佢同你入200股,原理就是這樣,每月儲股票,一直進行到你停止為止。

由於月供是長期儲股票策略,所選的要是優質股,最好供2年以上,並持有多年,至於優質股,相信有排講,你可睇我的《50優質潛力股》及上我的股票課程,都有詳細講述的,又或你可由一些公用股入手。

若你不懂選股,或不想花時間選股,其實,你可簡單地月供盈富就可以了。


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Q2582:

成哥,我剛報左你的股票班!另外我都有一d股票以外請教你

仲有半年我就三十歲,我一直希望做生意,將賺到的錢再投資於股票、物業等等資產項從而累積財富!

但依家就係唔知道從何開始創業!究竟根據自己擁有的資源能力喜好,定係捕捉未來趨勢?我唔知道如何確定自己做生意方向?請你比小小建議我啊!感激


龔成老師:

好,到時見!

做生意最好由興趣、自己的強項、自己有的資源開始,因為在生意開始時,你要付出好多時間,如果呢件事無興趣,你會好辛苦,另外,若這事是你的興趣,你應該有一定的知識在這範疇,故此應該比別人強,同時較易明白當中的運作。

當然,你要分析呢個興趣,是否有市場,如果是發展中的市場,這當然最好,個如果無市場,那就好難做。


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Q2583:

你好,我是一名學生,我現時有3萬元,想知道買甚麼股票可以賺錢或收息?


龔成老師:

投資股票沒有必然的賺,但從歷史我地會得知,優質的股票,長期都是上升的。

相信你是初階投資者,那可以投資較穩健而且較入門的股票,例如盈富(2800)、中電(0002)、港燈(2638)、香港電訊(6823)、合和公路(0737)、陽光(0435)等,上述都是有不錯股息的股息,而股價略有增長的能力。

以現時的市況,不要太心急一次過買入,可將資金分兩次入,同時留下$1萬,作跌市時的投資資金。


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Q2584:

我買了你的書,但不太明

只係知 如果月供股 2800 會比較收息穩定嗎
仲有2683 最近呢排個市不太穩
值得入嗎


龔成老師:

可能要再睇多D書,以及睇多次才得,因為我所寫的書,其實已用了初階者都睇得明的文字。

盈富(2800)有長期慢慢增值的效果,但中短期股價會有上落的,不過,只要你長期月供,買入價得以平均,同時不用理中短期的波動。

港燈(2638)可理解是防守性的股票,就算大市下跌,佢都唔會大跌的,因為佢本質是穩定業務,這股收息不錯的,但不要期望股價上有太大的上升空間。


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Q2585:

龔sir 您好,請問1212值買嗎?我見佢發左盈喜,有5厘息,請問有咩睇法?


龔成老師:

利福(1212)係香港及國內經營中高檔次百貨店,共有5間大型百貨店,旗艦店銅鑼灣崇光是全港最大的百貨店。

利福都有一定的質素,雖然中短期盈利會有波動,但企業長期能保持發展,近年中港消費市道轉弱,令這企業的賺錢能力減少,股本回報率;過往的20%以上,降至近年20%以下,但仍然處理想的賺錢水平,加上近期業務開始好轉,反映企業有一定的價值。

股息大致平穩,過往派息比率約5成,反映管理層在股息與發展間取平衡,股息率現時5%、6%,算是合理,因為佢的業務略有波動,所以這只是合理水平,同以反映不確定性,可以分注投資。


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Q2586:

多謝龔先生的鼓勵,十分期待你的新書投資捕升股和有關收息股的新書。我覺得很難捕捉股票合適的買入和賣出價,成日高買低賣。請問何時會推出投資捕升股呢?


龔成老師:

我11月會出版一本有關收息股的書,至於《投資捕升股》,我感到抱歉,其實這書在一年前已比左出版社執,但這間出版社實在執得太耐,我另外出版社的書出了,佢都未執好,我都好無奈。有關買賣時機,股價平貴等技巧,或者你可上我的課程,當中都會詳細講述的。


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Q2587:

龔老師,你好, 看了你的80後2百萬富翁 當年你試過止蝕, 我多年前入了 1102-環能國際 在0.46入了, 現在是不是應該要止蝕了. 另外想請問一下395 值得投資嗎?


龔成老師:

止蝕是投資中,重要的風險管理,在適當的時候,我地一定要學懂止蝕。當我地的財富組合中,持有一些質素不佳的股票,佢長期的價值會不斷下跌,這時,我都愈早止蝕愈好。

如果你睇睇佢的財務數據,你會發現環能國際(1102)在5年裡,當中有4年是蝕錢的,這類企業基本上沒有投資價值,除非企業有巨大轉變,否則,佢的股價只會再向下,相信找機會止蝕,是較好的策略。

中國智能集團(0395)在5年的財務數據中,見到佢生意不斷下跌,而且年年蝕錢,這類企業沒有投資價值。可能你從其他途俓,得知這股有其他的投資價值,但若從企業的基本面來分析,睇唔到點解要投資這股。


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Q2588:

龔老師 有問題想請教你
我在$286入了700
現階段可以繼續持有嗎?


龔成老師:

騰信(0700)是潛力與風險並存的股票,企業的確有發展,但同時,行業存有潛在的不確定性,這是很多投資者忽視的。若你已持有騰信,因為這股有發展潛力,可繼續持有的,但要留意,過高價位值博率不高,風險與回報未必能平衡。


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Q2589:

龔老師,你好,希望老師能夠教導我如何分配我的資金作投資

本人今年28歲,剛辛苦地終於草到一百萬了,最近幾年來靠收息和做股票買賣平均每年有5萬的額外收入,但買來買去只是買過內銀和匯豐,最近已把所有股票沽貨了

雖然手上有資金但卻不知如何部署才可以繼續平穩收息和繼續增加資產,除了股票市場外有沒有什麼值得嘗試?希望老師給我建議,如何分配投資?非常謝謝


龔成老師:

其實我地做財富分配,重點是持有「資產」,即是一些本質是真財富,其價值有上升能力,同時會不斷產生升值現金流的項目。在香港,最常見的就是物業、車位、優質股。

但這幾類項目,近年都不斷上升,物業與車位已開始處貴水平,優質股,相對地,算是不貴。所以,股票在這刻仍是較可選的項目。

以現時市況,你可將$100萬部分投資在股市,部分持有現金等機會。至於投資股市的部分,亦要分注買入。盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、港鐵(0066)、置富(0778)、陽光(0435)、中電(0002)都可以考慮。

其實我地要財富增值,關鍵是長期持有資產,不是炒賣賺現金差價,這些資產會長期增值,我地的財富自然會增值。而投資的模式要長期。


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Q2590:

成哥,我見有些股,如 5 一年四次股息 有些一年一次?派得多股息是代表優質股 ? 如渣打 有錢賺但唔派息 700 股票狂升 但股息得5%?點解?

應該咁講 1)有息派 又穩定升值可買 如66 ?一些起伏大 不是每年有息派就要小心


龔成老師:

每隻股有不同的派息政策,一年派1次與4次,其實沒有分別,我地要分析是較長期數據,你要睇5年的股息情況,了解佢的派息政策。

匯豐(0005)是派息穩定的股票,從5年數據中,你可見到佢無論生意好壞,都會派穩定的股息,這類股最適合收息。

渣打(2888)雖然有錢賺,但由於佢想留翻多D資金作資本備用,所以唔派息,由於無息、派息政策不穩,市場失望,所以股價跌了。

另外,你要明白股息的原理,當企業賺錢後,可以將盈利保留,又或將盈利派給股東,就是股息。若企業不派息,將盈利保留,這些資金供企業發展,企業會變得更大,當企業處於較高增長時,市場會認為,若這企業不派息,將錢用於發展,企業的價值會有更大的提升,所以股價會正面。騰信(0700)就是一例了。

我地可以分析企業的派息比率,從而判斷到企業是甚麼類型。例如騰信的派息比率十分低,但港燈(2638)的派息比率十分高,可見前者是增值型,後者是收息型。而企業有統一的派息政策,市場會較喜歡的。


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Q2591:

你好 龔成
323 馬鋼 2年前我1.88 買左9手 現時股價3.9左右
135 昆能2年前 我8蚊買左3手 現時股價7.8 左右

請問師兄你點睇 其實我兩年前我都仲買左好多其他股票而家都仲紮住左起度 之後一直冇理佢 今次升到咁高都無入過貨

果時輸到心灰意冷 所以無理佢
我又想靠隻馬鋼追番多少之前輸緊既股票 見馬鋼應該業績只會愈黎愈好 中央話要化解產能過剩問題

但我又驚好似兩年前突然一兩星期跌曬落黎
另外隻135你覺得會唔會上得番8蚊或更高?


龔成老師:

當時你心灰意冷,因為你被「股價」影響,股價跌到好低,你感到投資了不好的項目,但其實,我地應集中在「價值」,而不是「價格」。

只要企業有價值,就算中短期的股價不利,慢慢都會長期回升的,而我地要財富增值,關鍵在於長期持有優質的資產項,即是長線投資優質股。

所以,你的買入價,當時的賺蝕,這刻的賺蝕,短期股價的上落,其實不是影響你繼續投資與否的關鍵,財富組合的分配,資產是否優質,才是關鍵(這點較難明,但你要盡力理解)。

馬鞍山鋼鐵(0323)質素不過不失,企業持有資產,但業務本質波動,同時被外圍環境影響,雖然都有持有的價值,但若可以的話,轉換成其他更優質的股票會更好。

昆侖能源(0135)質素同樣是不過不失,因為佢業務有不確定性的情況,缺乏價格自主的能力,業務會有波動情況,這會令股價都較為波動。持有不是不可,但若可以的話,轉換成其他更優質的股票會更好。


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Q2592:

龔成老師:小弟下年就大學畢業了,7年前開始進入股票市場,我有意在畢業後投身證券行業,除了要考取資格試1、7、8外,還需要準備甚麼? 麻煩老師了


龔成老師:

你要多了解財經資訊,每天睇新聞及財經新聞,知識上有基本的準備就可以,由於你有投資股票的經驗,相信都有一定的知識,這方面不同太大準備。

有些公司可以比你入職後才考1、7、8證券試的,當然,你預先考好,那會方便的找工作的。


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Q2593:

龔成老師你好! 近日買左你本 <<大富翁>>學習投資. 我未買過股票, 睇左你本書同你FB d post,
我決定揀幾隻股票做月供. 假設我月儲10000, 我應該每月花幾多錢去月供較好? 會建議初時投資幾隻股票較佳?

我初步諗住用$9000 每月買66,1928, 823.各供$3000. 求求意見, 多謝你!


龔成老師:

如果你初做月供,其實可以先做$6000,令自己認識股票投資,同時可令自己每月有$4000剩餘的現金,這些錢先持有現金,然後等機會投資。到供了半年至一年後,再決定是否增加月供金額。

港鐵(0066)、金沙(1928)、領展(0823)都適合月供的,可進行。但對初階者來說,我建議加入盈富(2800),作平衡組合的作用。


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Q2594:

成兄,想問一下當20蚊買左2800,而家到28應該放左佢再等佢跌番20蚊再買番2800好,定由佢唔理升跌長期收息(但如果長期跌番落20蚊咪得個桔,除左收左息外),謝成兄


龔成老師:

不同的市況,會有不同的策略,其實呢個我會在課堂中詳細講述的。

簡單來說,若你當初在$20買入盈富(2800),其實應該用長期持有作投資的策略,但當遇到牛三的狂熱期,就會賣出,因為這是的股價會被嚴重高估,雖然不是最高位在那位,但當股市冷卻後,就會返回合理價值,甚至出現價格比價值低的情況。

所以,若到了狂熱期,或價格比價值高出了很多,就會用賣出(部分或全部)作策略,然後等狂熱期過去。但狂熱期往往會持繼一段時間,同時無人知最高位,所以,不要太快全部賣出。

雖然最近恆指升到27000以上,但未到狂熱期。


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Q2595:

龔成老師你好,請問你對836華潤電力有什麼看法?
適合作一隻財息兼收的長線股份嗎?
現價是否合適買入?


龔成老師:

華潤電力(0836)係不差的企業,雖然行業增長有限,但以穩健的角度來說是不錯的,加上有穩中求勝的效果,企業質素的程度算是中等。

華潤電力過往的派息比率約3、4成,長期股息相信有升值的能力,相信能財息兼收的,但面留意,中短期股價會波動,因為盈利有下跌的可能,但長期會處平穩,現價宜分注投資。


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Q2596:

Hi, 睇到你fb問答,好有心機答!呢期專買車股,之前3836賺左少少,今次入左1958,平均價6.92,點睇1958?


龔成老師:

哈哈,係呀,因為我覺得,我的知識可以幫到網友,所以每條問題都會認真找資料,認真去答。

北京汽車(1958)過往的生意唔錯的,多年來都保持不錯的增長,而且盈利的增長亦唔差,佢通過持有51%權益之北京奔馳汽車產銷梅賽德斯-奔馳品牌(Mercedes-Benz)乘用車,並為中國唯一一家該品牌的轎車及SUV之製造商。

雖然中短期會有不同的風險,這會令中短期的股價較為波動,但長期而言,這股不差的,現時股價合理。


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Q2597:

龔sir你好,我仲係一名大學生,最近打算進行月供股票,打算到?豐申請。上網睇話月供股票買收息股比較好,請問應該買邊隻呢?

同埋你建唔建議大學開始月供股票呢?匯豐只收25蚊存倉費,應該比較便宜?謝謝!


龔成老師:

據我所知,HSBC做月供較平的,你可了解下。

月供股票如同儲資產,所以愈早開始愈好,你已經可以開始了。當中的關鍵,是月供的,要「優質股」,如果你不懂選股,可以簡單地月供盈富基金(2800),中短期會有上落,但不用理,長線投資就可。


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Q2598:

龔sir,你好
請問729五龍電動車,這隻股票你點睇?
因為係幾年聽朋友介紹係0.8x 買入,持有至現在,我應該賣出?謝謝


龔成老師:

五龍電動車(0729)如果你有睇過佢的財務數據,你會發現佢過往的5年,每一年都蝕錢的,同時,每年都出現負現金流的情況,業務有點令人擔心。這類企業,基本上無乜投資價值,長期企業價值正不斷下跌,令股價長期向下。

多年前,曾因李嘉誠入股,而有一輪炒作,但之後已賣出至少過5%持股,不用申報,可能已全部賣出了。

由於這企業本質不佳,相信賣出是最好的策略,你可趁這股有反彈後賣出。


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Q2599:

電能派息好?還是派息前放


龔成老師:

理論上,除淨前後賣都是無分別的,因為股價會調整除淨的數字。

所以,關鍵在於你想持有電能(0006)多久,是長期收息,還是賺了這一次就算。我認為這股是可以長期收息的,但要留意,電能派高息,現金流入長建(1038),電能定位更平穩,但增長有限,往後不要對股價有太大期望,除非長和系有動作。


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Q2600:

成兄:你點睇匯豐短期前景?
業績好加上回購計劃,你覺得會突破80大關嗎?


龔成老師:

短期好難分析,因為好受市場氣氛以及資金流向影響,當然,回購計劃有利短期股價。

匯豐(0005)的基本因素的確好轉,中長期的價值會上升,但唔好預佢升得好多,因為佢已成為較平穩型的企業,$80相信可以的。


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Q2601:

老師,本人在2004年開始投資股票,本金60萬,最初獲利5-6萬,一直短炒,可惜遇上雷曼兄弟事件,失去本金20萬

3323 @14元入2萭股,$8沽出及27銀娛@$22元入一萬股,$9元沽出,之後一直以短炒及好消息高價買入股票,往往都慘蝕離場,一直輸下去!每年輸5-6萬!直至現在!我是否唔適合投資!

今年大牛市,本人又再次高價在22.6買入3333恆大短炒,現在又蝕很多,心一直不開心,辛苦工資,又白白地失去,老師,希望你可以協助我!


龔成老師:

我在銀行、證券行,共工作了10年,我見到有些人,經常輸,有些人,經常贏。我以下總結他們的特徵,你會有重大發現。

經常輸的人都是這樣的:心急、短炒、聽消息、太快做決定、跟風、近期升甚麼炒甚麼、近期炒甚麼買甚麼、心理質素差、在高位買入低位賣出、無做研究就投資。

經常贏的人是這樣的:每次投資前都做足功課、對企業基本面有相當的認識、從不短炒、長線投資、買與賣都很有耐性、投資的都是業務穩定的企業、不理短期股價、不炒近期熱炒的。

你的投資概念,有根本性的問題,你一定要改!否則,之後只會一直輸錢。

你要記住,投資不是炒賣,是財富的配置,你要投資優質的企業,令自己的財富合理增值,財不入急門,你要改變你的模式,你不要再短炒,內房股近期熱炒,這版塊不宜沾手了。

你重組組合後,買一些穩健的股票,長線投資,這方法才是成功投資的模式。同時,你應該提升你的投資知識,多睇書、上堂,不要再跟風。


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Q2602:

老師 請問405越秀房託基金如何評價?


龔成老師:

越秀房託不差的。

佢包括位於廣州的6項商用物業,及位於上海1項商用物業,物業包括寫字樓、零售商場、批發、酒店這幾個範疇。

物業一定的質素,各物業都處理想位置,而收入貢獻最多的廣州國金,更是很優質的物業,有相當價值,長遠租金有平穩增值的能力。

但相比香港的房託,這房託的租金變動會略為波動,中國經濟是影響的其中一個因素,而酒店部分會比其他部分略為波動,另外,人民幣的波動亦是因素之一。當中的價值及租金收入均以人民幣計算,但最終將折算成港幣股息,令股價及股息會產生少少波動。

雖然這種波動性將在中短期存在,但長遠計,股息仍會保持平穩上升。以股息計,由於當中股息有少許不確定性,股息率要求會比香港的房託為高,現時算是合理,若有7%會是較吸引的水平,能抵消當中的風險。若中國經濟面對較不確定的環境,以分段投資的策略會較佳。


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Q2603:

成哥,我見你話港鐵開始貴,咁我如果唔買港鐵,買佐丹奴或大快活可以嗎,想買增值股 thanks!


龔成老師:

如果你有上過我堂,都知選擇投資項目、投資金額,與資產質素有關,同時與價格有關,當中有一些關係。簡單來說,港鐵(0066)較優質,我地投資的金額較高,而可接受「略貴」的程度較高。

大快活(0052)同樣處略貴水平,佐丹奴(0709)處較合理水平。但由於港鐵與大快活比佐丹奴質素高,在「略貴質素好」,與「合理價但質素一般」的情況下,若前者只是略略超過合理水平,我地會考慮前者,當然,投資策略上,會用分注買入的方法。

港鐵與大快活都有質素,而港鐵是較優質的,所以,只要分注買入,港錢仍是較可取的。但如何分配,往往要對企業進行估值,這就要花點時間了。


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Q2604:

成哥,買了968,值得長線投資嗎
我買了好多
所以有d擔心


龔成老師:

信義光能(0968)不錯的,過往的生意與盈利都有不錯的增長,企業仍有增長潛力,但要留意,所處行業變化較大,股價會略為波動。只要不是太大注,這股可以長線投資的。

如果你買了太多,我建議你先減持一部分,目的是令財富組合更平衡,因為這股有潛力,但同時有風險,策略上我地不宜太大注。

投資不應處「擔心」的狀態,我地一定要穩健行先,你可持有你「安心」的數量,這就可以了。


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Q2605:

你好,我之前問過你月供股票的問題,如唔我唔月供股,可以當有一手(資金)先買嗎?一手一手累積可行嗎?


龔成老師:

可以的。其實原理都是一樣,只是執行的模式有不同,月供股票較有效,因為買入的價格可以多個,令價格上平均,若你一手手去入,都是可以的。


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Q2606:

老師,我多年前有一次買股票經驗,買左一手939一直擺左多年,發現到唔沽的話除左收息就進脹唔到,有次朋友見議價高就沽下,低又買返咁先有得落袋,話說法對嗎?


龔成老師:

不完全對。

如果事情可以如你朋友所講,在高位放,然後等股價跌翻,再買,又等股價升翻,再賣,這當然會賺好多錢,但問題是,真的能如我地所願做到嗎?

過往我做過銀行、證券行,見到好多好多好多人,都用上述模式去投資股票,但當中有90%是失敗的,好多野,講就易,做就難。

買入後長線持有是最好的,當然,若股價已到「昂貴區」,可以先行賣出,但要評估這區不易做到,要有一定的技巧。你要有基本企業估值的概念(我相信一般的散戶,有95%都無這方面的概念),有這技巧才能做到的。


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Q2607:

龔成老師,我打算做穩健一些的資產保值,剛開始做用供股票,月供共$6000有3只股票。每月供滕訊(700)、建行(939)及領展(823)各$2000。我做長線投資希望每年有約10%增長。

1.我的組合如何,有什麼要調整?
2.我若長期持有的賣出時間應該是何時?
3.我聽聞現在是牛3,應在牛3高位賣出股票?謝謝


龔成老師:

1)組合都算可以的,但你要明白,騰信(0700)是潛力與風險並存的股票,佔組合3分之1,其實少少高,但若然你能承受風險,其實是可以的。

2)一般的月供股票,最少供2年,持有3-5年或以上,但其實,沒有絕對的標準,而我一般建議人,持有愈耐愈好,因為優質股,時間愈耐價值愈高。

3)恆指近期升至27000,雖然上升不少,但未到牛三的狂熱期,這刻不用太擔心,加上你用月供股票的模式去投資,只要時間夠長,價格就得以平均,風險減低。若往後股市到了牛三,要睇狂熱你程度,到時可能要停止再供,甚至是賣出部分股票,到時再講。


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Q2608:

先謝謝龔sir之前的解答,我想報你的課程呀,因為打算每月月供股票一萬元,希望上完你堂可以學識揀選有增長的優質股,早日達到財務自由

同埋你有無搜集過資料,邊間銀行月供股票較抵嗎?

我暫時睇左幾問大銀行,好似中銀唔錯,50$手續費,而且有信用卡積分


龔成老師:

據我所知,中銀能選擇月供的股票數量較多,而匯豐的手續費則較平,你可比較下。

課堂會教你選股等技巧,一定幫到你,你現時可先用月供去累積財富,課程會教平貴等概念,你掌握後,可以部分月供,部分以儲資金形式投資,亙相配合。以你月供萬元的數目,要財務自由相信只是時間問題。

有點抱歉,10月班剛爆了,你可留意我下次日期,我會盡快公布的。


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Q2609:

老師,近期大市好波動,點睇?


龔成老師:

我唔知呀,短期市況不懂分析,我從不預測股市走勢。我只會說,有錢人不會睇短期因素的。

我地要累積財富,是長期持有資產,合理增值,如果你停留在股價、走勢、消息這些現金概念中,只能說,你同坊間「專家」的投資模式相同,但與「有錢人」的模式不同。


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Q2610:

我兩年前曾經看過你第一本書,是說如何儲蓄100萬,但可能我未掌握,我現時仍很少錢


龔成老師:

我已出了5本書,有些人睇了後,會覺得無用,有些人睇後,會得到知識,有些人睇後,會有所行動,我相信,行動是最重要的。


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Q2611:

你好,我發現有隻股的PB很低,約0.6,折讓很大,但偏偏長期積弱,是不是現在巿場忽略此股,大家都不去買?


龔成老師:

市賬率是衡量企業平貴的其中一個指標,但絕不是唯一的指標,同時,不同的企業,市賬率的參考價值不同,合理市賬率的範圍亦不同。

當我地對企業進行估值是,最重點一定是盈利能力,資產只是較其次的項目。同時,有些企業的資產價值,未必如會計上的價值般,所以要小心分析。

雖然這股現時折讓大,但不一定是平,因為要分析資產結構才能了解,同時,除非企業將被收購或清算,否則,資產價值的作用不大,只能作一個防守性的參考指標。


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Q2612:

你好成哥,其實成日講要長遠投資增值,買股票投資其實好似無放出既一日,好似騰訊咁,係咁升,都唔知幾時放。抑或其實都唔會有放的一日?


龔成老師:

如果你明白財富概念,你會有不同的思考模式,現金不是財富,我地不應以賺現金作為投資目的,賺差價是錯誤的概念。有錢人用「資產」作為財富單位,不會心急賣出股票。

我地持有優質股,愈長期財富愈增值,賣出得到貶值的現金,其實無意義。所以,優質股票是長期持有,好多時無目標賣出的時間,因為我地應持有「優質股」多過「現金」。

但當股市過熱,又或你當初買入潛力股,已到企業成功的收成期時,都有可能賣出股票,目的是進行資產轉換,賣出後,等機會買入另一優質,或較平宜資產,「賺多少」不是賣出的理由,「價格」遠比「價值」高,才是真正的指標。


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Q2613:

老師你好,我是初學投資者,揀選股票係咪最好揀多d股息高同應該用咩準則去選股?

另外月供股既數目係點樣分配最好?


龔成老師:

對初階者而言,最好從收息股、穩健股入手,盈富基金(2800)是平衡組合,都是可取的。股價波動較少,業務較穩健(例如公共事業類),過往有持續的派息,都是你找股票的方向。

月供股票,就是每月用指定的金額,買入相同的股票,所以,選擇一定是優質股。若你不懂選股,先月供盈富基金,同時在這段時間內提升投資知識,之後才慢慢將月供裡的一部分,分配做其他股票。


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Q2614:

成哥,我發現我屋企人買完d優質股有時成半年都無睇過,呢種做法是否健康?我覺得起碼都要一個禮拜睇一次


龔成老師:

是咁的。若然所投資的是優質股,即是企業本質穩定,我地就不用時時刻刻都睇住。

我地要睇的,不是股價,是企業的變化,我會留意企業半年及全年業績,以及間其較有影響的消息,若消息對企業本質影響太少,可以不理會。

你細分分析,我地投資的,是企業,那些因素對企業有較大的影響,我地就是留意這些了。


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Q2615:

成兄,我想問有關潛力股方面的問題,參考你本《50》提過比亞迪、莎莎、福壽園,呢3隻股票我既印象比較深刻,但係比亞迪你話現時已經變得太貴,唔適宜入手,想請問有無潛力股你推介可以用來做月供?


龔成老師:

比亞迪電子(0285)現時處略貴水平,但比亞迪(1211)仍處合理價,可以分注買入。

如果做月供股票,一般都以穩健股為主,潛力股都可加入月供組合,但不宜佔比太多,1211暫時仍可以月供的。


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Q2616:

睇過你既書提到要儲到人生第一桶金,其實儲到第一桶金同未儲到,對投資方式黎講有咩分別?

當我依家得到一筆資金(100萬),即係有第一桶金,咁我可能點做?係咪都係放入股票然後期望有5-6%既增長?未有第一桶金同已經有,有咩唔同?


龔成老師:

其實無大分別,$100萬只是一個目標,這個在追求上的意義,多過在財務分配的意義。

對一般人而言,「財務自由」相信是其中一個區分點,當資產已達至一定的數目時,就可以進行重組,由增值型的項目,轉變成現金流的項目(當然,無絕對的界線,以及分配模式的)。

這時,就可以令財富轉變成現金流型,憑每月收取的被動收入過活,對不少人而言,這的確是一個區分位。


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Q2617:

龔成老師你好!電能黎緊會派特別息,如果現價買入可以嗎?

另外,電能是否適合長期持有呢?因為諗住收左特別息後都會長期持有。


龔成老師:

其實在理論上,派息前後買是沒有分別的,因為股價會「除淨」,即是除淨日後,股價會調整,自然地減去該股息金額的數目,所以,前後買是無分別的。

電能(0006)派高息,將現金轉到長建(1038),電能往後定位將更平穩,增長力有限,但長期持有作收息可以的。不過,佢往後的股價增值有限,除非長和系有其他動作。


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Q2618:

你好龔成老師~很喜歡你的書及有一直follow你fb, 我是投資初學者,之前聽別人說入了和美醫療(1509)

當時股價4.1,但一直下跌至今天,我應該忍痛止蝕離場把餘下金額投資其他優質股,還是長線持有等他股價回升?謝謝


龔成老師:

持有一隻股票與否的關鍵位,是「質素」,同樣,決定我地應否止蝕的分析點,是這企業的優質與否,因為愈優質的企業,長遠愈升值;質素愈差的企業,長遠只會不斷貶值。

和美醫療(1509)質素一般,生意無增長,盈利不穩,所以股價長期向下,上市時估值過高,市場太大期望,但這股的本質只屬一般般。不過,佢財務情況不算差,持有$10億現金,現時市值$22億,加上業務價值,不會無止境地下跌。

由於質素一般,長遠都是要賣出,但不用太心急,可等有明顯反彈時才賣出。


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Q2619:

你好!想請教一下 921海信科龍近期股價下跌幅度都幾大!我11.8有貨,又就黎出業績,想聽聽專業意見!我點部署好!唔該哂你


龔成老師:

海信科龍(0921)其實近年的生意做得唔錯,但盈利就出現波動情況,有點不穩定,反映當市場環境改變時,佢要用減價等方法去吸引消費者。

生意造大,但當中部分是減價的結果,其實佢的冰箱、空調產量已有一定的品牌,本質應該唔差,但中短期因市場環境而波動。

這股有長線投資的價值,之前下跌,相信是業績較一般的先行反映,這股一年間升了數倍,當業績只是一般,都會令股價波動,中短期上落難免,但長期不會差。


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Q2620:

你好,我最近買入盈富基金,電能實業,工商銀行,建設銀行,你最近提及港交所,都有興趣,不過你書中講過,股票市場不斷上升中,開始有熾熱跡象,所以打算靜觀其變


龔成老師:

上述的都是優質股,可長線投資,近期的確股市升了不少,部分股票有少少貴(但只是少少),而現時市況仍來到狂熱期。

通常我地應對這類市況的策略,就是小心選擇優質股,選較為合理價的,同時,以分注形式買入,一邊買入一邊儲資金,策略上會較好。


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Q2621:

Hi 龔Sir,我睇左你既《50優質潛力股》,我覺得真是必睇書,我想問你既意見。

費雪話,如果遇到牛市既時候,就算因為市場既熱熾程度過高而推高股價,嚴重估值過高既前提下,若公司有價值,未來一定會成長到現時所高估的價值。

所以想問如果真係發生咁既情況,你會賣左高估值既股票一半先再永久持有,定係永久持有?

第二個問題同樣來自書本裡面,佢話若果高PE的話代表公司未來既成長可以承擔到依個PE,但如果係潛力股如福壽園,佢地既PE都未叫做好高,若見到佢既PE提升,算唔算佢既潛力同值博率提升?謝謝


龔成老師:

首先,在財富分配的大前提,我地應長期持有優質股,因為優質股持有愈耐,佢的價值愈升,對我地的財富愈有利,這是前提。

但在有些情況下,我地都會賣出股票的,當「價格」已遠超「價值」時,就會賣出這股,將資金轉投較平宜的另一優質股,對總財富的效果最有利。

又或者,先在這刻高估時賣出,先持現金,然後再等股市冷卻,價格比價值低的時候,才重新投入這股中,當然,在正式操作時有一定的技巧。要分析當時市況,價格與價值偏離的程度,以及這股的質素(評估賣出後,會否買唔翻這優質股)。

至於第二個問題,市盈率是分析平貴的其中一個指標,當這企業好優質,好有潛力,就會「受得起」較高的市盈率。企業本質是分析點重點。

福壽園(1448)是書中所講有潛力的股票,分析的重點是企業、大環境的變化,不是「見到這股市盈率升,才認為這股有潛力」。


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Q2622:

成哥
吉利汽車可以長渣嗎?
他跟比亞迪哪個增值好些


龔成老師:

吉利(0175)與比亞迪(1211)都可以長線投資。而比亞迪的潛力會較大(當然,不確定性會較高),因為比亞迪發展好多新業務:電動車、太陽能電池、儲能電站、雲軌,這都是有潛力的項目。


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Q2623:

據說股票派左股息後或除淨日後,股價會下調,如果係甘,一到除淨日沽出,既可賺到股息外,又可於較低位再入貨?(以上係股票新手愚見,請老師指點)


龔成老師:

是咁的,除淨日用於界定有無息收,例如9月2日除淨,股息$5。

假設9月1日的股價是$100,你在這天買入,有息收。到了9月2日,這股會自然調整到$95,你在這天買入,無息收。若你在9月1日以$100買入,到了9月2日以$95賣出,然後你收$5股息,即是打和。

簡單來說,從理論上,除淨前後買都是無分別的。


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Q2624:

成兄,中國恒大 $21 入
現價跌了不少
應該止蝕嗎?


龔成老師:

中國恆大(3333)已經去了熱炒的階段,投機味十分重,只能說股價將十分波動,我個人對這類股沒有興趣,高風險。股價可能升得好多,同時跌得好勁,如果你不是風險承受較高的投資者,這股不宜持有。


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Q2625:

龔成先生 你好
幾年前做兼職儲了小小錢買入了0577 十三集團 0759 CEC國際 1150 米蘭站 1288 農業銀行,隨了農行 其他都跌到谷底 需要放嗎?

但放了錢又不多 不知如何是好.....

現在25歲儲了四萬多 想買一隻穩定長線收息
心儀 0005 匯豐 0006 電能 0823 領展 0066 港鐵,你意見如何?現左適合入市嗎?謝謝指點迷津


龔成老師:

如果是質素有問題的股票,就要賣出,持有與否與買入價無關,多少錢無關,這是心理上的,企業質素才是關鍵。質素不佳的股票,價值只會不斷下跌。

十三集團(0577)5年內在4年企業出現虧損,沒有投資價值,盡快賣出是策略。

CEC國際(0759)質素正下跌中,但企業都算有品牌,中短期相信未能向好,但這股不是沒有轉機,可暫時持有。

米蘭站(1150)年年虧損,睇唔到有投資價值,相信賣出是較好的策略。

匯豐(0005)、電能(0006)、領展(0823)、港鐵(0066)都是質素不差的股票,匯豐就較為中等,但都不差的。近期大市升了不少,但未到狂熱期,策略上,可用一邊買入,一邊儲現金的策略。

因為你現時的財富組合中,只有農行(1288)一隻較有質素的資產,你要增加有質素的資產項,所以應以分注買入方法,去儲一點優質股。


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Q2626:

龔成你好,我在2年前開始$4000月供2800,現時約有20%利潤,因恆指我覺得已升了很多,你建議先走一半還是不用理會繼續月供比較好


龔成老師:

現時未到狂熱期,未到真正賣出的時機。但股市的確上升了不少,不過仍可進行保持月供。

其實,這市況較適合用「一邊投資優質股,一邊儲現金」作為策略。若$4000是你每月可投資金額的全數,你可考慮減至$2000,令自己可儲一定的現金。


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Q2627:

成哥你好 我係投資初學者 今年24歲 月收入26k 每月會儲10k擺銀行 現有14萬儲蓄

想問我呢個階段想增值財富 只買收息股可以嗎 睇中你推介個隻737合和公路 現價買入收息可以? 謝謝


龔成老師:

一般而言,我地應該用「先增值,後現金流」作為人生累積財富的策略,所以,年輕人應用增值作目標的,而收息股,一般的增值力都是較少的。

不過,若然你投資經驗較少,以及你是低風險的人,你以投資收息股為主,都是可以的。就算投資收息股,也不要只集中在一隻,因為這會在較大的風險。

合和公路(0737)勉強都可投資,但股價的確比之前升了不少,以分注買入作策略是可以的,佢上年有特別股息,所以好高息,下年未必有。


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Q2628:

我想請問一下,我想學股票買賣,需要怎樣做?我是完全新手


龔成老師:

我18歲開始買股票,初時最重要的,就是學知識,因為乜都唔識,你可以睇書、睇多d財經新聞、上股票班。

你可以先以穩健的股票入手,因為這類股的股價波動較少,對你較有利,港燈(2638)、香港電訊(6823)等,盈富基金(2800)都可考慮。

記住,投資不是炒賣,是長線持有有價值的股票,然後得到合理的財富增值。


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Q2629:

老師,上次你說港交所是其中一隻可以購入的優質股但我沒有及時行動,現時已經升到200多,整體大市急升,還有什麼屬於低位的股票可以選擇?


龔成老師:

港交所(0388)在$200以上,已過了合理區,略貴(少少貴),若然你手頭上無貨,其實都可在回至$200邊,先買少少的。

金沙(1928)仍處合理區水平,而不少收息股,都可考慮,盈富(2800)都不貴。但不少股的確比之前升了不少,但市況未到狂熱期,因此,我地的財富組合,一定要有一些股票在手,所以,以一邊分注買入優質股,一邊儲現金作策略,是可以的。


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Q2630:

龔成老師,好想上你既班,但有d日子我已經肯定左唔得,請問有無補堂呀?


龔成老師:

一般都可以補堂的,這次某些堂上唔到,到下次開班時補翻,你只要預早同我地講就得。不過,10月班已爆了,你可留意我下次開班的日期公布。


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Q2631:

我今年24歲,係一個社工(一年年資),做第二年野
我想講我已經搵到自己想要既生活

其實好簡單,就係一年做工作8-9個月,然後3-4個月去深度旅行、去玩、去休息

但我深知打工仔係一世都去唔到呢個情況
同埋我身處社福界,更見呢個社會資源錯配得好厲害(因為社福界做緊既野大部份其實都係錯配緊資源)

另外我極度唔想打一世工既原因係
我接受唔到我人生有3分2既時間都唔屬於自己,要賣左比人
幫人建立人地既事業

不過社福界就唔駛幫老闆賺錢,反而係諗點樣駛錢 lol
賣時間,賣健康,賣靈魂
最後,我有好多野都想做,但係就變左無時間,無精神去做
我真心接受唔到

其實我宜家有同朋友搞緊d非常小既生意,每月得4位數既純利


龔成老師:

我相信你要排一排個先後次序,我地每個人都好多野想做,但無奈地,現實情況不容許我地做晒所有野,所以,我地要取捨,要排次序,我相信這是最重要的。

你心中其實已有答案,你唔想付出大部分時間在無意義的事情,那麼,你可以從做生意的方向發展。想想自己的興趣、強項,有無可能具體地化成生意,生意以賺錢為目標,若成功後,就開始成為「幫人」的生意。

你深入少少去想這個方向,好多野一開始認為無可能,但之後又會找到出路。為自己建立事業是你的大方向,這能帶你到財務自由,令你可一年去多次旅行,同時可以發展出幫人的生意。

我認識不少人都做到這事,因此這不是無可能的,你要好好想,第一步較難,但只要肯做、堅持,就會做到!


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Q2632:

龔成老師您好,我完全未買過股票,睇過您的書,請問而家應該1手買入盈富基金(2800)定係用月供$1000比較好? 謝謝。


龔成老師:

月供股票能將買入價平均,因此是較好的。不過,由於月供股票每次都要收手續費,如果你供的金額太少,成本所佔的百份比就會較高,你可先計算一下。


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Q2633:

想問中國銀行3988值得投資嗎?
因為我見你成日話中銀香港值得投資
而3988入場費很便宜


龔成老師:

首先要明白,入場費高與低,與值得投資與否,無關係。而股價的大小與平貴,無關係。

中國銀行(3988)的獨特性不及中銀香港(2388),但3988都有一定的質素,不差的,但企業發展的潛力方面,一定是2388較好。

3988都有質素的,但由於業務已十分龐大,增值力有限,雖然市盈率好低,但這是反映內地壞賬的風險溢價。現價都有投資價值,但股價只會平穩,這股適合收息,不要對股價有太大的期望。


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Q2634:

龔成老師你好! 本人由半年前開始學習價值投資, 深感相比以前跟風高追更適合自己. 已拜讀80後百萬富翁, 80後2百萬富翁& 財務自己行.

以著作中有提及大忌以為「一日未沽還未算蝕」, 但又提到要耐心等待, 可否解釋多d?


龔成老師:

「一日未沽還未算蝕」是投資大忌,當散戶買入不佳的股票後,股價下跌,死都唔肯賣,等待股價上升至買入價才放,認為賣出就是認輸,只要不賣就不輸,這是十分錯誤的心理。

其實我地做財富分配,重點是持有優質股,持有愈耐財富增值愈高,若然是劣質股,價值只會不斷貶值,持有愈耐只會對財富愈不利。

所以,我地持有一隻股票與否,重點是「質素」,而不是「買入價」,「專家」常問散戶是甚麼價買入,再以這價比意見,是極度錯誤的一回事!

另外有關你耐心等待的問題,前提是「優質股」,因為劣質股根本無投資價值,當這股優質,我地希望以平宜價買入,買入後不升少少就賣,這都是要耐心的。


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Q2635:

你好 之前$1.81 購入了24000股華南城 想問前景如何? 是否應該繼續持有?


龔成老師:

華南城(1668)本身質素不差的,但由於佢的發展,要依靠中國經濟情況,處較佳時才有條件發展較大型的項目,但以現時情況,企業的持續發展情況只屬中等。

這股前景不過不失,若這股佔你組合過多(例如超過2成),就要減持一部分,這股不是無發展的,但當中有不確定因素,在平衡風險的前提下,不宜持有過多。


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Q2636:

龔成老師,有幸拜讀《80後百萬富翁》,真係獲益良多

我而家25歲 每個月可以儲$5000 已開月供戶口(唔知會唔會太遲起步),諗住月供6號,但有frd覺得2638會穩陣d,想問下你會如何分析和建議? 多謝老師!


龔成老師:

雖然股市升了不少,但月供股票的原理是不同價格買入,得以平均,風險會減少。所以,現時都可開始做月供。

港燈(2638)是可以月供的,穩陣派,收息型,但股價增值有限。月供股票最好供數隻股票,組合得以有效分散,你可考慮加入盈富(2800)及其他收息股,例如香港電訊(6823)、房託、內銀、公用股等。


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Q2637:

龔先生你好,我係90後,一向都理財有少少概念,所以至細都有儲蓄,但係投資就唔多清楚,幾年前已經諗緊儲蓄保險,但覺得好似自己投資會好d,於是就慢慢睇慢慢學,由理解點樣打理MPF開始。

宜家我剛踏入社會工作,所以都想開始投資。自己主要想長遠投資同埋以收息股為主,如果想慳d收費,係咪應該係證券行買入,再轉到個人名下?咁樣證券行的風險就可以避免,同時收息種種收費可以慳d

另外想問如果我呢個情況,長遠係咪應該每儲夠就買,定都係做月供會好d?


龔成老師:

不少證券行的收費已很低,其實已經可以。若轉到自己名下是一個方法,但慳錢方法,但就比較麻煩,不過,若你肯定自己只入不出,那都可以的。其實香港的監管都不錯,不用太擔心證券行的風險。

月供股票是較有效分散風險的方法,因為買入的價格得以平均,但要留意手續費,因為每個月都收基本手續費,若你供的金額太少,那不如儲夠一手買一手,會更節省成本。


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Q2638:

成哥,我想問中國建材(3323)同康師傅(322)算係優質股嗎?

我分別6.5元同15.08買入,唔知是否止蝕較好


龔成老師:

中國建材(3323)同康師傅(0322)都有質素的,但近年面對較弱的經營環境,令企業的業務亦較弱,所以,整體質素只屬中等。

以現時的經營環境,相信仍未見好轉,中短期的股價相信仍較一般,但由於企業本身不是沒有質素,因此可以守,現時持有,耐心等待經營環境好轉,股價會慢慢上升的。


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Q2639:

龔成你好,我是新手沒咩買股票經驗,想問一下你點睇00522呢隻股,如果要買應該係咩價位買好呢,唔該曬


龔成老師:

ASM PACIFIC(0522)係半導體和發光二極管行業的設備供應商,為跨國芯片製造商,製造提供半導管裝配設備及材料。

市場增長中,企業的賺錢能力不錯,過往的生意同盈利都保持上升,有長線投資的價值。但有兩點要留意。

第一,佢市盈率超過25倍,處略貴水平,雖然預期佢業績會不錯,盈利會有不錯的上升,但相信下年市盈率都有16倍-20倍水平,不算平。因此,策略上宜分注買入。

第二,呢類股存有行業變化的可能,你作為投資新手,未必太適合投資這類股票,因為佢股價的波動會較大。若真的要投資,這股對你來說,小注是較好的。


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Q2640:

龔成你好,本人最近留意到不少大行唱淡中國發電企業,例如902, 1816, 2380.

令這些股份的價格下跌了很多。請問你會建議用月供的方式趁低吸納嗎?因本人認為電力始終是必需品,電費下跌空間有限,加上902, 2380的派息率亦不俗。謝謝!


龔成老師:

中國的電力行業與香港的有所不同,香港電力公司,價格自主力較強,有「利潤保證協議」,但中國的,受國家限制,電費因國家政策而調整,因此,電力企業的自主力較弱。當盈利減少時,派息都會減少。

而國家的政策,是想電力企業賺取「合理」而不過多的利潤。大行唱淡電力企業,只基於一些短期因素,但我地知道,這些企業一定會很到「合理」的利潤。因此,這些股票作為月供收息,是可以的。

但最好不要只集中月供電力股,應有適當的分散在不同行業的股票中。


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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。

另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。

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