文/鄺芷盈
在電影《桃姐》中，劉德華飾演的羅傑與葉德嫻飾演的桃姐演繹一段感人至深的真情；影片獲得2012年第31屆香港電影金像獎最佳電影、導演、編劇、男主角和女主角五個大獎。
電影《那些年》的熱潮過後，《桃姐》上映後旋即成為普羅大眾茶餘飯後的話題，我認為這兩齣電影成功之道在於觀眾能在戲中得到共鳴感。繼每個人心目中必定有一個「沈佳宜」後，我相信大部份人心目中也都有一個「桃姐」。「桃姐」不一定代表關係親密的家傭，亦可代表含辛茹苦把我們撫養成人的父母。
香港電影金像獎最佳影片《桃姐》講述一位生長於大家庭的少爺羅傑與自幼照顧自己長大並把他視如己出的家傭鍾春桃（桃姐）之間所發生的一段主僕間溫暖人心的故事。直到有一天，桃姐突然中風，頓時將羅傑和桃姐的生活徹底改變，羅傑把她送去老人院並給予財政及情感上的照顧。桃姐自13歲就到梁家當傭人，轉眼60年過去了，她已伺候了梁家五代人；桃姐一生都侍候梁家，並把自己畢生心血放於撫養第二代的少爺羅傑成人上，但對自己的退休生活卻沒有任何計劃或打算。
醫療保險有助應付高昂醫療開支
中風、心臟病、癌症等都是年長人士常見的嚴重疾病，這些疾病的治療費用一般都非常高昂。現今醫學昌明，即使不幸罹患重病，只要能及早發現及開始接受優質治療，冶癒率十分高，所以及早為醫療費用作好準備對於治愈病情是非常重要的。以戲中桃姐為例，除了住院及手術費用外，手術後必須配合物理治療來恢復活動能力及預防併發症。由於桃姐只有羅傑一位「親人」，他亦要為口奔波，桃姐唯有入住老人院及聘請私家看護代為照顧，估計她那一次突發性的中風所需的開支也需花費近十萬到百萬（見下表一）。除了嚴重疾病外，一些常見老人疾病的治療費用也十分高昂（見下表二）。
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在毫無準備之下，一般人未必有能力應付這些突如其來的醫療開支，除非本身財政充裕，否則若不及早作準備，便有機會影響自己及家人的生活及計劃。對於本身財政上較緊拙的人士來說，龐大的醫療開支更會蠶食他們的積蓄，使辛苦所累積的財富化為烏有。當然，病人可選擇醫療設備先進的公立醫院，可惜現今香港公立醫院人手嚴重不足，往往影響了醫療服務質素。除此之外，輪候時間亦較長，病人未必能夠得到最優先的服務，醫護人員亦難以顧及每一個病人的需要，這些延誤都有可能影響病情。
「老有所依、老有所養」是理想社會的目標，可是現在的香港社會生活壓力大，養兒防老這種傳統概念已不合時宜，很多有能力的父母親都希望退休後「靠自己」，不希望加重子女負擔。如何安排周全計劃做好防護網，讓健康更有保障、也讓生活不致陷入困境？
危疾保障及醫療住院保障計劃都可以有助分散這些風險。前者的保障是當受保人一旦被確診患上所承保的嚴重疾病（如癌症、中風、心臟病、腎衰竭等）後，便可獲得一筆過的賠償。這筆賠償金，一來可以補貼醫療費用，二來還能作為因病無法工作的生活津貼，以紓解醫療或生活上的經濟壓力，保障積存的資產。而醫療住院保障計劃主要是採用實報實銷方式作賠償。有些計劃的保障期更長達至100歲，這樣可為人生各階段有可能出現的醫療開支作好準備。即使日後健康出現問題時，可以選擇入住私立醫院治理，讓病人和自己均可得到全面的保障，應付自如，安心接受優質的治療及休養，早日康復。不論你所選擇的是哪一種計劃，也要及早開始籌備以備不時之需。因為愈早投保，保費會相對較低，愈遲投保便有機會影響承保範圍，大部分保險公司都不會承保購買保險前已出現的疾病。
如何改寫桃姐的結局?
雖然每人心中都有一個「桃姐」，但不是每一個人身邊都有一個「羅傑」。若我是戲中理財有道的羅傑，知道桃姐無依無靠，自己是她唯一的「親人」，就應該早替她做好退休的計劃和準備。假設桃姐於40歲時開始購買了危疾及醫療保險，每月只需供款約$1000, 便可得到危疾保障及較完善的住院保障。直至桃姐73歲中風時，除了得到一筆過百萬賠償金外，住院保障範圍內的補償包括半私家病房住院費、手術費或手術後私家看護等費用。如此以來，把原本的醫藥費省下來了，用作支付入住環境設備較佳的護老院，或聘請私家看護，使桃姐得到專人貼心的照顧。保險不但保障了桃姐中風後的生活，可以安心休養，更確保羅傑的財政狀況不受影響，一舉兩得。這樣不但改變了桃姐的結局，羅傑的結局也得以改寫。
桃姐的故事感動人心，但希望有一天，大家都會為自己的退休生活未雨綢繆，提早規劃。早日達到了「老有所依、老有所養」，桃姐的結局就讓我們只在虛構的電影中回味就好了!
