上一篇文章提到Fintech, 這次從合規角度淺談我對Fintech的想法。

許多人都知道Fintech大致意思，用來概括一些可以應用在金融（資金融通）上IT及互聯網技術，這種IT與金融的結合，如運用恰當，會使得金融市場參與者更快、更大、更強。如，炒股人士熟知對沖基金、量子基金就大量使用自動化交易程序輔助投資經理/交易員做出決策從而希望做到“Beat the Market（打敗市場）"。

然而，由於金融機構種類繁多、產品包羅萬象，使得Fintech這個詞語含義極其豐富。是不是只有用於投資決策、做買賣交易的才是Fintech? 顯然不是，金融的核心除了數字，還有法律和各種規章制度，在全球無論哪個政府都對金融加強監管的環境下，首當其衝就是銀行對合規的要求越來越高，無論是金管局還是證監會，都對銀行、金融機構、上市公司設置各種關於Internal Control(內部控制）及Risk Management (風險控制）的守則、規範，以避免 “中信泰富”事件再次重演，現在出現一個新名詞：Regtech (Regulation Technology)。

目前的自動化程序和人工智能只能大範圍運用於機械化的操作，而非真的“智能”，這個特點非常適合用於在部分的公司日常管理；程式化聲明、報告；KYC、AML、CFT的核查及信貸風險管理方面等。由於這種工作大部分屬於後台工作，理論應比前台交易的自動化程序更容易實現，後期測試流程和時間也會比交易程序短些。

可惜的是，大約需要通過香港金管局或證監會審批，現在並沒有真正能用於香港市場的Regtech程式，且看誰能飲“頭啖湯”吧！