點買團體醫療保險可增公司福利吸引力？

作為一般僱員，其實很少機會直接接觸到團體醫療的安排。普遍而言，只有人力資源部幾個同事以及幾個財務部的同事合作，討論每一年度公司公司團體醫療保險的福利。

很多人認為公司有員工福利的保險便不需要個人保險，這是一個謬誤。因為福利的意思，顧名思義，是可給予或不給予的，意味著公司可因應經濟週期、公司策略與公司營利等種種狀況隨時取消。

簡單再說，有3人以上的公司便可以以團體的身份，向保險公司投保，作為公司員工的福利。

本文主要希望讀者理解如何配合公司福利補充個人保障需要，以達致低成本、高效益。

個人仍需考慮自己買醫保

除非肯定自己不會辭職或不會被裁員，否則人人也不應忽視個人保單的重要性。最近全球役情嚴重，很多企業自身難保，公司團體醫療保險成為公司節流的方案。即使公司營利不太受影響，也會保持審慎，大多不會增加福利，因為始終不知道疫苗是否真的能阻止肺炎擴散，使經濟慢慢重回正軌。

假若不幸身體出現毛病，但公司已經沒有續約團體醫療計劃，豈不是增添不確定性？但保險的本質是規避風險，所以一份長期有效的保單不會為你在工作順利的時候錦上添花，但一定可以在拮据時雪中送炭。

對於經歷過傷患或疾病的人而言，某些傷病可能已不受保險公司擔保。假若你是決策人員又希望自身及員工有醫療保險的需要，其實坊間有些保險公司的團體醫療保險是能夠受保的，當然取決於不同公司的產品。

以其中一家為例，只要企業有8人以上便能免除核保，因為保險公司視之為同一個風險池計算。除此之外，老闆們亦可視之為挽留人才的其中一環。在美國或歐洲，保險福利是很多員工考慮入職與否的其中一項重要因素。

福利優厚的公司甚至會為員工家屬，配偶或子女提供門診及住院福利。由於這種公司往往對保險公司而言是優質的客戶，所以他們亦會提供更多選擇給員工。

近年有一種新產品被譽為「可攜式的醫療計劃」。意味著即使已離職，仍能享有這醫療計劃保障。這種產品一般人是不能購買的，只有團體醫療的公司客戶員工才能擁有，變相以更優惠價錢買到與坊間相等保障的產品。

最後，假若你在替公司找團體醫療服務提供者，謹記一些重要考量因素，例如有沒有自訂產品的靈活性、賠償申請平均處理時間、公司有否電子化平台簡化手續流程、以及一個可以解答任何團體醫療的保險代理專家。

有時候，作為HR professional，也要懂得解釋團體保險的重要性與隱藏式價值(intangible values) ，才能令整體員工滿足感提升，有助提升員工士氣。