老師你好啊！想請問一下，我宜家31歲，月入5萬，同家人同住。宜家手上有約130萬現金，另外股票之前好散地買落有約30萬，但大部分都有虧損因為都幾年前購買。
由於有病史所以沒有買危疾保險。
而我未來希望資金除左置業希望可以保障醫療費用，所以有考慮現金是否應該放2/3或1/3於儲蓄保險？
呢類產品看似15年後回報比較理想，定其實應該投資於收息類股票其實可以有一樣效果？謝謝你！
現手持股票：
941 HK$52.00 @ 500
2800 HK$19.31 @ 813
1398 HK$4.50 @ 3000
939 HK$5.76 @ 4000
6823 HK$12.50 @ 4000
12 HK$34.50 @ 1000
9988 HK$151.00 @ 600
1211 HK$223.65 @ 99
1810 HK$19.00 @ 1623
TSM US$107 @ 23
個案重點：
‧31歲
‧月入5萬
‧有$130萬現金
重點目標：
‧有機會置業
‧希望有保障醫療費用
‧現金應否存大部分於儲蓄保險？
龔成老師分析：
首先，我想你先清楚"危疾保險"架用途。
危疾，佢賠償係以一個指定金額計算，同醫療保不同(醫療保，係買黎對沖醫療住院手術等方面開支，係實報實銷。)。這筆賠償，無指定用途。
因此，危疾除了可用作抵銷部份醫療開支外，最重要係填補你因長期不能工作，所失去的收入。
由於危疾係一些大病，一般治療至休養，可能講緊係2-3年。所以，你可以用你2年左右年薪，作為基礎標準。
再按你現時和預期將來家庭開支狀況、保單條款等，再進行調整，咁就可以。
我明白你以往可能有一些疾病，令你被拒保。但你先攪清楚，保險公司係︰
-
成個危疾唔比你買(Decline)
-
暫時唔比你買住(Postpone)
-
比你買危疾，但唔保某個病/器官(Exclusion Clause)
若是1)，我相信你買大部份保險都會有問題，咁無法子。
若是2)，你可以往後再嘗試申請危疾保險，佢一般會講你達至乜野條件，就可以再申請。
若是3)，我建議你都照買，同時都要買埋醫療保。因為你未來時間，始終仲有機會出現其他疾病。
我建議你同你保險代理討論翻，叫佢比個建議你。
至於未來增值、置業和儲一筆資金(去抵銷你個不保疾病架風險)，我偏向建議你用優質股去做。儲蓄保唔係唔得，但佢增長力好弱，除非你風險承受力好低，或者零投資知識，否則不太建議。
未來投資策略上，你應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。
你的組合中的股票，都有長線投資價值。
但中移動(0941)、建行（0939）、香港電訊（6823）、工行（1398）屬於收息工具，增長力不大，你這個年紀不適合持有太多。
而其他大部份，都係屬於潛力股，「平穏增長股」的比例較少。建議長遠慢慢將收息股，轉至平穏增長股類，去提升翻個組合增長能力。
以下是一些具質素的平穏增長股，分注咁慢慢換碼就得。
現時大市在合理區中下至底部，你手上現金比例較高，建議你再入多少少貨。在扣除最少半年生活開支(作應急儲備)和潛在中短期醫療開支後，你持股和現金比重，最好係7:3或8:2之比。
未來再有新資金，可以用月供模式儲貨。
你每月5成儲蓄做月供股票。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。目標係上述架平穏增長股，如果想進取少少，都可以加入一些潛力股，並長線持有。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《圖解美股小百科》、《圖解股票小百科》、《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《38全球倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《5年買樓4部曲》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《千萬富翁致富學問》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show 節目擔任致富教練
‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 現為全職投資者，擁數千萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾30,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 擁財務學學士學位
‧ 證券業持牌人士
‧ 投資課程導師，香港及澳門學生人數逾5,000 人
‧ Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過300,000人
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