<匯港通訊> 亞洲獨立財富管理及投資平台 Endowus 智安投與 Quinlan & Associates今日聯合發布 《Investing in the Clear - Streamlining the Employee Personal Account Dealing(PAD) Experienceat Financial Institutions》(清晰投資: 優化金融專業人士個人賬戶交易流程與體驗)報告。報告指出，香港約23.7萬名香港金融專業人士每年可投資收入達358億港元(46億美元)，然而在妥善運用這筆資金作投資時，卻面臨各種阻力及障礙。 Quinlan & Associates 行政總裁 Benjamin Quinlan 表示:「金融專業人士維繫香港金融體系日常運作，卻因嚴格個人賬戶交易(Personal Account Dealing，PAD)限制，在整個投資過程中面臨三大痛點：選擇有限、風險增加，以及投資體驗欠佳。」 個人賬戶交易限制十分重要，其設立旨在防止內幕交易、管理利益衝突和維護市場廉潔，最重要的是確保客戶利益優先於員工個人利益。然而，這些限制亦影響金融專業人士的投資方式。 受監管金融機構持牌員工須申報賬戶、使用獲批准的券商、在每宗交易前取得批准，並遵守最低持有期。交易亦可能因受限制證券名單及禁止交易期而延誤或受阻；每當轉換僱主，整個流程更須重新開始。 資金受最低持有期限制，加上時刻擔心無意違規，令不少金融專業人士對投資卻步，長遠積蓄因而面臨風險。僅30%的香港金融從業人士對自己的退休規劃感到安心，而有33%認為僱主應提供更多支援，協助他們做好長遠財務規劃。然而，福利成本上升是僱主最關注的問題，只有11%的僱主將財務健康視為員工福利計劃的主要目標。 Endowus 智安投董事總經理及香港業務主管袁淇欣於記者會表示，透過僱員投資計劃，僱主可與受監管基金平台合作，為員工提供預先核准的基金名單。僱主可納入或排除特定基金以避免利益衝突，而員工的持倉資料亦可自動呈報予機構的合規團隊申報。她稱，當投資阻力減少，員工更可定期投資於環球多元化投資組合，從而有望取得更佳回報。 袁淇欣指出，Endowus 智安投3年前與一間美國大型基公司接觸，之後為該公司建立一個僱員投資計劃，涉及500名員工，過去3年為該基金員工管理的資金達1億美元。她稱，Endowus 智安投已為20間機構建立僱員投資計劃，當中多數是金融機構，估計一些持牌行業如會計師亦需要建立僱員投資計劃，因此料成為潛在客戶。 Endowus 智安投平台數據顯示，2025年透過 Endowus 智安投僱員投資計劃投資的香港金融專業人士，平均資金加權回報率為17.0%；相比之下，其他透過 Endowus 智安投基金平台自行選擇單一或多隻基金投資的金融從業員，相關回報率為10.6%。 （BC) #Endowus 智安投 #Quinlan & Associates
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