根據匯保險最新的⾼淨值⼈⼠傳承規劃調查報告《匯豐保險 –化不⾜為完備，構建跨代穩固財富》，三分之⼆的香港及中國內地⾼淨值⼈⼠⾄今仍未制定傳承規劃。 本研究為早前匯豐集團保險業務針對亞洲及中東地區⾼淨值⼈⼠進⾏傳承規劃研究的延伸，聚焦101名香港及102名中國內地市場⾼淨值⼈⼠。在亞洲經歷近年來最⼤規模的財富轉移之際，及時了解相關趨勢。 研究顯⽰，兩地⾼淨值⼈⼠在傳承規劃上的偏好與憂慮有明顯不同，影響他們規劃傳承的⽅式。 在香港，⾼淨值⼈⼠傾向較為保守——⾸要傳承規劃⽬標為「保本」(43%)，⽽最主要憂慮為「全球經濟或市場波動」(42%)。在中國內地，受訪⾼淨值⼈⼠則偏向資本增值——⾸要⽬標為「穩健增⻑」(46%)，⽽最主要憂慮為「下⼀代可能管理不善或揮霍財富」(46%) 。 儘管兩地⽬標不同，「對未來經濟或市場波動的憂慮」同為香港(47%)及中國內地(51%)高淨值⼈⼠開始進⾏傳承規劃的⾸要原因。此亦明顯較傳統⼈⽣⼤事更具推動⼒：在兩地市場，「市場波動」的影響⼒為「⼦女出⽣」的三倍，亦為「結婚」的四倍。 現今⾼淨值⼈⼠期望建立更有意義的傳承，確保財富能鞏固家族的核⼼價值與⼯作操守。在香港及中國內地，超過三分之⼀(38%)高淨值⼈⼠表⽰，傳承規劃需考慮家族的核⼼價值。 中港兩地均表⽰⼈壽保險為最常使⽤或考慮的傳承傳規劃⼯具(香港:80%；中國內地:92%)，較遺囑等傳統⼯具更普遍，原因包括其保密性、賠付速度及有利於跨代傳承等。 研究顯⽰，香港受訪者在選擇⾦融機構時，最重視的特質包括：隸屬全球⾦融機構集團(37%) 、具備對⾼淨值客⼾的專業能⼒(32%)，以及穩健的官⽅⾦融評級(31%) 。中國內地受訪者則更重視悠久歷史與聲譽(45%)、對⾼淨值客⼾的專業能力(42%)以及規模與市場份額(41%)。 匯豐保險香港及澳⾨⾏政總裁曾珮珊表⽰： 「保險已成為⾼淨值⼈⼠重要的理財⼯具，⽤以保障及增值財富、管理風險，並⽀持跨代傳承。在更為複雜的市場環境下，客⼾更追求整體的財富規劃，希望⻑遠獲得確定性、流動性，以及具傳承作⽤的安排。我們看好此領域的發展潛⼒，憑藉我們現有的業務規模、專業能⼒及往積，我們具備優勢為國際客⼾提供⽀援。我們即將推出專為⾼淨值⼈⼠⽽設的終⾝⼈壽保險⽅案，進⼀步鞏固我們協助客⼾為未來作好規劃的承諾。」 （BC) #匯豐保險
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