__近年來， 當業主向銀行申請按揭時， 很多時候， 都會得到銀行特地為按揭申請人提供的mortgage link 戶口。 中文名字是高息存款掛鉤戶口， 通常這種高息存款掛鉤戶口的利息， 都會和按揭利率一樣。__
__即是當普遍市面上的存款利率， 只有0.001% 的時候， 而當我們的按揭計劃的利率有2.5%時， 按揭申請人的Mortgage link 存款利率亦都會有2.5%。__
__這種mortgage link戶口不止存款利率高， 更多時候都是免手續費、免年費。__
__不管你是新上車一族， 還是已經買入物業一段時間， 按揭的罰息期也過得七七八八、準備轉按尋找更優惠的計劃的朋友， 多了解這種mortgage link戶口， 都會對你有利無害。__
__Mortgage link戶口的好處__
__在現時香港這種低息環境下， mortgage link戶口的利率與樓宇按揭的利率一樣， 業主將自己的錢存款進這個戶口， 從另一個角度來說， 從中收到的利息便能對沖部分按揭所產生的利息。__
__可以說是變相地補貼了按揭的利息支出。__
__Mortgage link戶口的利息， 通常都會按著樓宇按揭的息率變動。 這種變動的頻率， 是按月計算的。 那如果我身邊有朋友， 有這種mortgage link戶口， 我把我的存款也存進他的戶口內， 那我豈不是就能享受高息囉？__
__聰明的銀行， 當然會想到這個問題。 故此， 大部分的mortgage link戶口都會存在上限存款限額。__
__如果你當月在銀行內的按揭貸款還剩下五百萬元， 一般來說， 銀行的mortgage link上限存款便是一半， 也就是250萬元。 隨著你每月還款， 你的按揭本金逐漸減少， mortgage link戶口的高息上限存款， 也會相對下跌。__
__如果你在mortgage link戶口內的存款超過了貸款本金的一半， 那麼多出的銀碼， 便只能享有普通的活期存款利息。__
__而由於mortgage link戶口是一個活期儲蓄戶口， 客戶可以隨意提款， 一邊能夠享受高息， 又不是定期戶口般有所限制。__
__為什麼銀行會提供mortgage link戶口？__
__這是一個很好的問題， 事實上所有銀行在競爭劇烈的按揭市場中， 都會使用不同的招數來招攬顧客。 mortgage link戶口便是其中一種銀行平衡風險很好的手段。__
__他們在降低按揭利率的時候， 因為是通過mortgage link戶口回贈了給客戶， 所以也算是變相在供樓利率上打了折扣。__
__但是在風險控制上， 卻變得很好， 因為不管怎樣， 客戶為了那一份高息， 而把自己的資產存進銀行。 在這樣的情況下， 銀行的收益雖然低了， 但卻一同把風險降低了。__
__Mortgage link戶口的利息怎樣計算？在何時發放？__
__正常來說， mortgage link戶口的利息通常都是在每月的供樓日發放， 一個月發一次， 而通常銀行可以選擇直接將利息存入戶口， 又或是直接從按揭本金中扣除。__
__這樣的好處， 就是扣除了的本金， 便會讓按揭利息支出減少。__
__但需要注意的是， 如果業主能從供樓利息中取得扣稅金額， 這種做法也會讓扣稅金額變得少了。__
__除非申請人的每月按揭利息很貴， 否則這種直接從本金扣除的做法其實分別不大。__
__如果申請人是公務員，使用了政府的房屋津貼， 便有機會不能使用扣除本金的mortgage link戶口。__
__Mortgage link戶口的缺點__
__正常來說，mortgage link戶口內的存款， 並不受金管局的存款保障。 如果銀行不幸倒閉， 申請人便有可能無法取回任何存放在mortgage link戶口中的存款。__
__還有， 如果申請人在按揭還款上遲還款， 銀行也有權將mortgage link戶口取消。__
__另一方面， 也會有銀行在想要收緊按揭時， 便會給mortgage link戶口的客戶設限， 曾經便有銀行限制了客戶的mortgage link戶口中存款不能超過200萬。__
__利用mortgage link戶口套現轉按， 能賺取現金回贈__
__現時銀行在轉按的樓宇按揭申請上， 很多時候都會提供現金回贈。__
__如果業主想要將現行的按揭轉按至其他銀行並套現的話， 只需要將套現出來的錢， 例如五十萬，存進新承按銀行的mortgage link戶口， 這部分的錢收到的高息， 便能抵銷一部份利息開支。同時也能獲得現金回贈的優惠。__
__當然， 業主也不要相信自己能淨賺現金回贈。 普遍來說， 銀行新造的按揭， 都是先扣利息再扣本金的。 也就是說， 業主頭幾年供按揭， 其實很大部分的錢都去了償還利息。 故此中間的差距其實有時候並不是太大。__
__但當然， 轉按， 整件事還是能為業主節省不少開支的。__
__希望各位想要買樓的朋友， 又或是想要轉按的朋友， 在看了今天的這篇文章， 能有所得著。__