Q35181：

龔老師早上好：近年對於我來講是十分十分痛苦，財政一向是我管理的，十年前我己經進行想財務自由的理念，但因家庭各種事而花了很多錢

我和太大因意見不合要準備離婚，我心裡感受萬般難受，我唔想我小朋友，太太受苦未來給時間來控制，是管理未來

我一直十分刻制所有機會儲備給了家庭太太我的所有，這一刻我不知道未來是怎樣行，看到你這樣正面去分析未來，也是駒動我的動力，機會唔會貿貿然出嚟係我哋付出幾多，等待時間謝謝

龔成老師︰

在理財上，夫婦二人，有不同意見，是經常出現的，不要將自己的概念，強加於對方。

很多時，二人都是為大家好，但角度不同，當大家無法理解，就會有不和。其實，溝通勝過一切，大家要和平去交流，令對方明白自己的想法。

你這刻最好停一停，想清楚，甚麼才是最重要的。

那些是重要，那些其實不重要，如果為了不重要的而失去重要的，是否值得。

我都明白，這2年對很多投資者都是難受的時間。而且，好多時仲要同時間面對家庭、工作收入、投資回報等等壓力。

特別係你努力左咁長時間，好易會因為而家個回報差，而覺得自己過去個10年投資好失敗(當然事實我唔覺得係咁)，真是一件好易壓垮人心架事。

其實投資也好，人生也好，好多時候都有不似預期架狀況。

我睇到你對家庭架付出都好多，雖然我唔知道你和太太具體是什麼原因要走到離婚這一步。

但我覺得好多事情，由"YES" 去到"NO"，中間係可以仲有可多可能性，你可以試下互相再了解清楚，到底大家有什麼分歧。而分歧背後，會唔會有著一D共同點(一些以往其實大家一齊同一方向努力緊架地方)，其實係大家睇漏左。

單從上述原文，感覺你地關係受金錢問題影響左唔少。其實金錢只係人生一部份﹐唔會因為疫情或者一些不利決策，就不小心(用金錢)將整體問題放大左，而忘記左什麼才是真正最重要，你最想見到的。

當然，我相信你地都係成年人，有思考過才決定。但2人生活這麼久，是否能多給自己和對方一個機會，去再了解清楚自己和雙方架想法，從而找出一個最理想架決定。

我建議你地可以找一些專業人士，去幫大家認清狀況。以下係一輔導機構，你可以參考下︰

【賽馬會「婚姻 • 再思」計劃】

https://divorce.org.hk/zh-hant/plan2/

至於投資上，你還算年青，依然有好多機會。我明白你希望你家庭早一點到達你期望的幸福終點。

但有時候，無論投資定人生，都有機會處於被動狀態。這個時候，我地只能見機行事。

就好似去一個旅行，中間出現一些計劃以外架狀況。但偏偏這些狀況，有時會令你整個旅程變得更有紀念性、更值得珍惜和更有意義。加油!!!

Q35182：

你好，想學習研究被動收入

理財方面完全白紙，應該點樣行第一步

龔成老師︰

其實被動收入，就係指一些收入不用提供主動努/勞力，而獲得的收益。

何謂主動收入，就係指你架工作，要投入時間、體力和精神，去換取收入。

而被動收入，就係指收息資產，好似收息股、生意、收租物業之類。就算你唔投入精力，只要選擇得宜，佢地都會定時定候咁產出收益。

而我地成個策略要點做，當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。

例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

而作為一個初學者，你先要做三樣野。

第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。《圖解股票小百科》適合初階者的。

第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。

其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平，香港的監管不差的，風險不大。你可以先了解下不同的收費。

第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供一些指數ETF，如港股盈富（2800）或美股VOO。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。

原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。

另外，盈富、VOO是一個股票組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。

當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富、VOO，當你過幾個月，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。

Q35183：

老師，我係退休人士，系咪而家無論已經持有幾多港股，為了賺取股息，目前是時機，因為反正不打算短期賣出?

謝謝老師!

我一位朋友的爸爸，多年只投資股票，而非樓宇。他去年股息收入是七位數，嘩，真的非常羡慕!

龔成老師︰

投資股票，主要有兩個資金需求，一是「資金的增值」；二是「賺取現金流」，不同年紀的投資人士會選擇不同的方法。

我投資一向講求平衡配置以及長遠的目標。如果你現時手上沒有港股的話，可以小注或分注買入，現時港股處於合理區的底部，是收貨的好時機。

但如果你本身已經持有一定數量的港股，可以先等一等，因爲退休人士持有適量的現金，對你生活上都會有幫助，總之，要有一個平衡的財富組合，不要為左買入收股息，就全部持有股票，這樣在分配上會太偏重於某一資產，存在風險。

如果要有七位數的股息收入，他的本金一定較大，同時，在過去的時間，應該有一定程度的財富增值，到現時先有這樣的效果。

股票是一個快速增值的工具，但不是每個人都能夠利用好，你朋友的爸爸算是成功的，但我相信他一定都擁有相當的股票知識來創造財富。

Q35184：

老師您好！港股情況不樂觀，又想請教下你我是否應該停月供。

現在我有11只股票：

希慎（8%），港鐵（9%）， 領展（7%）， 小米（9%）， 平安（9%）， 盈富基金（23%）

中銀（7%），舜宇光學（5%），安碩恆生科技（8%）阿裡(5%), 騰訊（5%），中生製藥（4%）。

市值76萬，虧損20%。已月供2.5-3年。麻煩老師指導！

龔成老師︰

如果你組合太集中在港股，建議在配置上，要慢慢加入美股。

月供是一個長遠的理財分配計劃，至少要供3年，持有5年先見到效果。不過，你都要控制總投資金額。

只要你持有的是優質的股票，就不應該理會市場的波動，一直供款就可以，因爲月供可以幫你將價格平均，反而現時買入更多的「平貨」，長遠對你的財富增值會有幫助。

若你係這些低位時期停供，其實係會影響長線價格平衡效果。

所以，你首先要了解下，你持有的股票是否仍然有質素，現時是否因爲大環境問題而下調，如果是優質的股票的話，就建議你持有。

希慎（0014）、領展（0823）因爲加息周期，股價有較爲明顯的回調，但仍然有質素，當減息周期來臨的時候，股價就會回升，但中短期仍有波動。

舜宇（2382）、小米（1810）、安碩恆生科技(3067)、阿里（9988）、騰訊（0700）都是科技行業，科技業屬於新興的行業，在現時的環境中，股價更爲波動。雖然佢地有長線投資價值，但建議你同一行業不要超多組合的30%。若有，就要考慮減持部分。

你整體的組合，個股質素不算太差，但你持有的股票數目就偏多，會難於管理，100萬以下的組合，建議維持在5-10隻較爲合適，同時持有太多股票會分散月供的效果。

另外，長遠你可以考慮加入美股，令到組合更爲平衡，如果不懂選股，可以考慮（VOO)或（QQQ)，港股都有追蹤納指的基金（2834）。

現時影響港股的不利因素未完全消除，相信中短期仍會較爲波動，但長遠我相信當經濟好轉的時候，港股就會重回較合理水平。

我現時經營的YOUTUBE CHANNEL都會不時分享一些投資技巧和知識，都有講對明年股市的看法，你都可以睇下。

http://www.youtube.com/@user-rw4st4yg5v

Q35185：

老師，麻煩你想請教一下

朋友呢幾年儲貨儲左不少2318，285同9988，佔整體股票配置上8成，大部份都係高位入貨，而家已經跌左唔少。

想問下黎緊既策略應該係減持將錢再分去其他有質素股票上面，定可以再趁現時股價低進行分段吸納啊？

龔成老師︰

有5個較重要地方，你要比你位朋友知道翻︰

1) 你記得我課堂講過，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。因為我地買股票就是買企業。

買入價和賺蝕，只是一個心理因素，該企業長遠的發展，才是我地是否值得持有的重點。

2) 要分析自己的投資目標，希望潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如何？即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你朋友。

這3隻股票，2318係水桶2, 其餘係水桶1，即係佢地組合比重係好偏向潛力股。就算佢係年青人，又具投資能力，個整體風險度都有點高。

3) 長線投資價值，這3隻股票係有。

個別股票和行業不建議超過整體組合的15%和30%，即使是有質素的股票，都要避免風險過於集中。

如果三隻股票已經佔組合8成，明顯偏多。

雖然佢地現價已經係合理底，但由於你朋友持股佔比唔太健康，建議佢長遠可以選擇一個合適的時機（例如：減息時）減持部分，去平衡整體組合的風險。

現時大市處於合理區，要維持股票和現金在一個合適的比例，不要將手上的現金用盡，可以考慮將減持的部分現金轉頭到其他有質素但同時被低估的企業上，並分階段收貨，或者單純持有現金，等機會。

4) 長遠都可以考慮加入美股，令組合更爲平衡，如果不懂選股，可以考慮加入（VOO)或（QQQ)。

5) 個股現況︰

中國平安（2318）有質素的，佢有規模，有品牌，發展都算不太差。

不過，近幾出現一些不利因素，令股價都比較波動，例如增長力減慢慢以及資產質素較弱，例如佢背後持有一些企業，出現債務問題，加上疫情期間，佢生意都有受到影響。不過，部分因素已好轉，的那中短期仍然會有波動，不建議佔組合比例太多。

比亞迪電子（0285）這股正面的，佢是比亞迪股份（1211）的子公司，長遠有發展。

阿里（9988）係業務層面，擁有優勢，同時增長理想。加上正不斷發展延伸業務，這都會成為企業增長的潛力，預期增長會持續，這是阿里最大的賣點。

但始終之前面對內地監管收緊，因此風險度增加左，不過，相信最差的時期已過，同時見到中國政策開始講話重視平台經濟，都相信正慢慢好轉。

雖然業務有吸引力，現時監管多左，點都會影響賺錢能力。對於這類優質、有發展，但存有不確定因素的股票，分注投資是較好的方法，算是平衡了風險與增長的考慮。

Q35186：

想問問龔SIR，若想玩外匯有咩交易平台推介🙌🏻

龔成老師：

如果是普通的外匯交易，一般的銀行都有，你方便自己就得。若果是外匯孖展，部分銀行，以及證券行都有做，銀行例如恆生、中銀香港都有（但始終孖展風險高，唔鼓勵）。

Q35187：

你好，如果要投資美股係邊個太陽能，謝謝

龔成老師：

都可留意下：NextEra Energy Inc(NEE)是一家電力和能源基礎設施公司。

該公司通過其全資子公司Florida Power & Light Company(FPL)以及NextEra Energy Resources, LLC和NextEra Energy Transmission, LLC（統稱為NEER）運營。

企業有發展，收入算穏定，但盈利受燃料成本因素影響，有點波動。整體而言，都算有投資價值，但股價波動，現價不算平，如果想投資的話，可以小注或分注。

Q35188：

成哥 如果一筆資金pool做被動收入

你會點砌？

收息股既話除左港股，有冇邊d你覺得ok?

龔成老師：

其實好個人化，要睇本身的背景、負擔、年齡。如果只追求現金流而不追求增長，可以分配到A評級債、收息股有些美股都得，但就要考慮稅項，另外就是銀行產品，只要是低風險，現金流都得，另外是年金，餘下是現金及定期。

Q35189：

想請教吓你：我有幸09年三月八日買了一層大價樓，當時價錢是一千萬，我造九成五按揭，供二十年。

之後幸運地坐上這次樓市上升期快車，我的自住樓估價在 2020年中已升上2千8佰萬了。我知道樓市一定磞跌，但我要住，不想租樓，我想到一個辦法去對沖自住樓未來的跌幅。我加按了這層樓，套現了一千萬，然後去買高息股，以股息去供樓。

因為我是在 2020 年疫情時去買一堆收息股的，之後很快股票已升了一侵，現在加按買高息股已升到市值一仟四百萬元了。

那些高息股每年估計可收8.5厘息，大約港元114萬，因為供樓每年用大約70萬（本加息），我每年應可穩袋息差40萬叠加每年加按還款的本金部份。

我認為股市已在低位，而樓價仍然在高位，之後會繼續下跌，你認為我的操作風險大嗎？想請教吓你？

龔成老師：

由於你在樓市較低的水平買入，就算樓市回落，對你來說風險也不算很大。

不過，你利息加按去買收息股，這動作就會令風險度提高。

考慮到你買入時機等因素，你面對的風險度為中高水平，雖然未到過高，但都有一定的風險。

如果你能承受這風險，可以繼續。

由於你不打算賣出物業，所以沒有太多野可以做到。而我個人估值，雖然樓市有可能下跌少少，但未必大跌。

但如果你認為風險度較高，可考慮減持部分收息股，令你有更多現金，去面對不用的投資環境，甚至日後還部分錢，減少你的負債水平。

Q35190：

請問照你睇, 香港股市會不會今年都是交易銀碼少,香港股市玩完?

龔成老師：

現時中國經濟弱，相信香港股市，短期仍會較一般。

但到下半年，美國進入減息週期，只要到時中國經濟不太過差，港股會好轉少少。

預計短期成交仍少，中期會好翻D，但都不要有太大期望，要耐心先好轉，不過，又不用太過悲觀，只要中國經濟好轉，企業有錢賺，股市就會向好，成交自然增加。

另外，成交少不代表這股市玩完的，最重要是企業的發展。

如果要更詳細2024年港股、美股的分析，我之前拍了分析片，可睇。

https://www.youtube.com/watch?v=XXy6Ue8U8fI