老師,希望你幫手分析下我的財務情況。
我44歲,已婚,有一初生女孩(現時5個月大)。
想問問老師的專業意見。
我想有被動收入,財務自由。
我應該再買樓?然後再出租?
還是買股票?
抑或其他方式?
我的背景如下:
家住荃灣一單位,自住,2013年年底購入,2018年2月轉按同加按。
現在欠銀行約港幣380萬,每月還款 (加息後) $16000,分30年攤還。
我從事建築業,工作暫時叫穩定,幾年要轉一次工作。月入約港幣5萬元,太太為全職家庭主婦。
我是家中唯一經濟支柱。
照顧小朋友無其他家人可以幫助,我岳丈一家住處離我們都遠。我們無打算請工人姐姐。
財務方面,
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我、太太、女兒都有保險。每年保費 (我三萬伍仟元,太太2萬元,女兒三萬元),年繳約港幣每年九萬。
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我有兩個基金戶口,每月定期定額供款,分別為 zurich 6000元及 mass mutual 3850元。
Zurich 還剩下28個月,現有價值為港幣54萬元左右。 mass mutual 到2031年底才完成,現是有價值為港幣50萬元左右。
- 現金有港幣30萬。
現時無其他投資。
個案重點:
‧44歲,已婚
‧月入$50000
‧擁自住物業
重點目標:
‧應該再買樓
‧如何有效運用資金增長
龔成老師分析:
我地進行理財,要攻守兼備,你及家人已有保險等產品,基本上已做好守的部分,餘下的就可以集中進攻。
以你的年齡及家庭情況,你可承受的風險程度為中等,可投資平穩增值類別。你投資的基金可以保持進行,但不用再投資其他類似的基金,這兩個已足夠。
以現時的情況,你再買收租樓會有點吃力,暫時不建議。加上現時的香港樓市,租金回報率不高,吸引力不足,因此不用心急投資。
反而你這刻,應建立股票類資產,若果你無投資股票的經濟,簡單去做月供股票都可以,你可以每月投資$1萬,慢慢將現金投資做優質股,但你整個家庭,點都要留在$10萬以上的現金。
你可以投資盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、長建(1038)、中銀(2388),都是長期質素不差,可月供的股票。如果可承受風險,就考慮恆生科指etf(3067)(但唔建議大注)。
你就以這種方成,不斷累積資產,到一定的數目後,若果樓市出現回落,到時才投資收租樓。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾15,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾3,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
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