據香港財務策劃師學會今日聯同萬通信託有限公司公布「IFPHK x 萬通積金：港澳退休開支指數」（「開支指數」）最新調查結果。開支指數自2020年起推出，旨在追蹤本地退休人士的實際開支情況及變化。今年學會首度與萬通信託攜手合作，將研究範圍進一步擴展至澳門，為港澳兩地奠定更具代表性的區域退休生活基準指數。 調查結果顯示，本地退休消費通脹持續超越整體物價升幅。 2020 年的基礎指數為 100 ，2023 年已升至 127，至2026年更進一步攀升至131.6。以年化增長率計算，由2020年11月至2026年5月期間，香港開支指數每年增加超過5%，平均每月開支升至15090港元。反觀同期香港綜合消費物價指數(CPI)每年僅增長約1.8%，即退休人士生活開支的升幅接近一般CPI的三倍。受外遊及餐飲兩大退休開支帶動，可見一般通脹數據未能完全如實反映退休的真實消費走勢。 此外，研究亦顯示超過72%退休人士對於退休策劃至少抱有一項遺憾。最普遍的遺憾包括：應該更早開始儲蓄或投資、更早學習財務策劃。同時，不少受訪者對突如其來的醫療費用、通脹以及長壽風險或資產過早耗盡等問題持續感到憂慮。 香港財務策劃師學會行政總裁楊偉雄稱：「調查結果顯示，受訪者『對現狀滿意』並不等如他們早已為退休生活作好準備。超過7成受訪者表示有所遺憾，他們大多認為需要更早開始儲蓄、投資及規劃。另一方面，退休通脹升幅高於整體通脹，意味為保障自己長遠購買力，未來退休人士需要更穩健及具彈性的理財方案以策安全。學會透過今次與萬通信託的合作，希望在區域層面上提供詳盡數據，協助未來退休人士更有信心地進行規劃。」 楊建議市民把醫療保障融入退休策劃之中，並將強積金視為穩定退休收入的一部份，同時尋求合資格的財務策劃師的專業意見，以彌補遺產策劃的缺口。更重要的是，退休策劃應從過往的死板、『為做而做，然後置之不理』的做法，轉化為一套能夠不斷優化的策略，以適應每個退休階段的需要，讓退休人士享受一個可持續及準備充足的黃金歲月。 萬通信託行政總裁謝志雄稱，2026年研究數據清晰顯示，退休人士雖然渴望享受豐富的退休生活，同時亦深切感受到醫療通脹及長壽風險 (『人還在，錢已盡』) 的壓力。正因如此，退休人士必須改變將退休儲備視為『一筆過固定儲蓄』的觀念。透過善用強積金的靈活性，採取分階段提取及混合資產策略，並結合終身年金式收入與完善醫療保障，有效地將累積財富轉化為穩定、可預測的『終身糧期』。真正的財務安心，來自建立一套全面而整合的退休保障方案，同時抵禦市場波動和長壽風險。 研究亦指，旅遊及跨境交通為部分開支的驅動力，高達8成的受訪者曾前往大灣區內地城市，每次平均消費約1100人民幣。一般通脹數字或低估了退休人士的實際現金流需要。這突顯了規劃具抗通脹能力的退休收入，並定期參照退休人士專屬開支指數而非一般消費物價指數調整預算的重要性，以維持預期的退休生活質素。 雖然不少受訪者表示滿意現時的退休生活，但財務焦慮依然普遍存在，當中一半擔心突如其來的醫療開支，逾4成憂慮通脹蠶食購買力，而高達77%仍未開展任何遺產或資產策劃。建議退休人士應及早建立醫療及應急儲備，訂立清晰的提取規則，並預先準備遺囑、持久授權書及預設醫療指示等法律文件，於健康狀況或家庭情況出現變化前做好充分準備。 強積金逐漸轉型為收入保障：雖然大部分合資格退休人士仍習慣一筆過提取強積金(2026年約有76%全數提取)，但利用強積金以應付每月開支的比例已由2023年的12%，上升至2026年的22%。建議退休人士考慮採納分階段提取或結合年金方案，將強積金轉化為長遠可持續的退休收入。 #IFPHKx萬通積金:港澳退休開支指數 (SY)
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