逐一處理每項工作，讓你可更有信心踏入人生這個階段。
若你將在2027年任何時間退休，現時便是認真規劃財務的時候。即使退休日期較接近明年12月，職業生涯的終點仍已近在眼前。重要的是，你應帶着信心及準備踏入人生這個階段。
以下是在2027年退休前應採取的兩項必要行動，有助確保你已涵蓋所有需要考慮的事項。
1.制定全面預算
許多人假設退休後開支將會下降。若你已償還按揭，且毋須每日通勤，開支或會略為減少。
因此，制定詳細預算至為重要，讓你清楚知道每年開支需求的實際金額。這份預算應包括一切，由物業稅賬單、汽車保險費，到你偶爾作出的8或9美元消費。
預算亦必須為未預期開支預留空間。即使已退休，汽車或住宅仍可能需要維修。又或者，一段時間後你可能須更換流動電話或購置新電器。
把這些開支納入消費計劃，便可應對不想遇上的突發情況。
2.針對通脹及股災為收入計劃進行壓力測試
你可能已制定穩健的支出及收入計劃，卻因無法控制的情況而被打亂。因此，必須為這些事件規劃，並確保你的數字仍可承受。
退休人士其中一項持續威脅是通脹。隨着時間過去，整體成本往往上升，侵蝕儲蓄及消費能力。
股災亦是另一項必須規劃的重要事件。若在你正從投資組合提取收入時市場崩跌，你將面對鎖定永久虧損的風險。
因此，良好計劃是持有現金緩衝，讓你可支付1至3年生活費，而毋須在不利時機變現投資組合資產。
在跌市減少開支亦有幫助，因此你或可建立一份與主要預算不同的最壞情況預算。這份次要預算可反映較精簡生活方式，若市場長期低迷而現金逐漸減少，你可能須暫時採用。
你為退休準備得愈充分，結束職業生涯時便可能愈有信心。處理上述事項，讓你在準備清空辦公桌時，不會留下揮之不去的憂慮。
作者：Maurie Backman, The Fool
原文刊登於 HKMoneyClub
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